一、购房者按揭贷款购买商品房，如果贷款未结清，按照2015年最新政策，将执行二套房政策，最低首付比例调整为不低于40%，个人住房转让免征营业税的期限由购房超过5年（含5年）下调为超过2年（含2年）。

二、最新首套房认定标准

1、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房——算首套。

2、贷款买过一套房后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房——算首套。

3、全款买过一套房贷款买房——算首套。

4、全款买过一套房后来卖掉了房屋登记系统查不到房产再贷款买房——算首套。

5、个人名下有两套房的商业贷款记录全都已还清且出售同时能够提供两套住房出售的证明这种情况下再贷款时——算首套。

6、个人名下有一套房商业贷款已还清另一套是公积金贷款已出售同时能够提供住房出售的证明申请商业贷款再买房——算首套。

7、夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款另一方婚前购房用的是公积金贷款婚后两人想要以夫妻名义共同贷款若贷款已还清银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。

8、夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录另一方婚前有贷款记录但名下无房产婚后买房申请贷款——算首套9月30日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，要求“积极支持居民家庭合理的住房贷款需求”。具体为：首套房贷最低首付款比例为30%，利率下限为贷款基准利率的0.7倍；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的改善性购房家庭，二次购房时可按照“首套房”贷款政策执行。
　　
　　央行“9·30”新政，被业内解读为“认贷不认房”。据了解，截至10月29日，在一个月时间内，已经有16家上市银行根据“认贷不认房”原则纷纷出台相关的细则，并推动分行层面执行。除此之外，各地城商行也纷纷跟进落实政策。对于以往房贷结清的客户，重新申请按揭贷款，银行根据具体情况要求的首付比例为30%至40%，利率大多执行基准利率。如秋雨来袭时夹带着凉意，国庆假期前北京楼市出台的新政，让过热的市场开始降温。走访发现，银行普遍开始执行“9·30新政”，将首套房和二套房的首付比例进行上调。对于新政要求之外的房贷利率，虽然不少银行仍处于观望，延续8.5折的优惠，但也有银行的上调政策已近在咫尺。不少业内人士认为，收紧房贷的政策力度恐怕还会持续，楼市无疑将面临“一场秋雨一场寒”的境遇。

利率优惠收紧成大势所趋

根据“9·30新政”，对首套普通住宅首付比例由30%上调至35%，非普通住宅首付比例由30%调整至40%；二套普通住宅首付比例仍为50%，非普通住宅首付由50%上调到为70%。同时，对于二套住宅的界定，新政改为“认房不认贷”，只要个人名下有房，无论是否有房贷，再购置新房时均被算为二套房。据了解，目前大多数银行都已执行“9·30新政”。

按照新政计算，以500万元的住宅为例，新政实施前，首套普通自住房首付比例为30%，首付150万元，新政实施后，首付比例提高到35%，首付175万元，购房者需要多准备25万元；对于首套非普通自住房，则需要多准备50万元；二套非普通住宅最高，需要多支付100万元首付金。

这对于有正常购房需求的百姓来说并不是个好消息，因此，不少人希望银行的贷款折扣力度不要减，这样一来，可以贷款的部分还能享受优惠利率。据悉，工商银行、农业银行、中国银行、北京银行、中信银行、浦发银行、招商银行等都还保留首套住房最低8.5折、二套住房上浮10%的利率政策。

不过，不少银行在接受访时表示，8.5折的优惠力度可以延续多久是未知的，按照每年惯例，一般到了年底，随着银行的放贷额度越来越少，就会通过调高利率来收紧房贷，“过两周可能就调到9折、9.5折甚至更高，都说不好”。加上“9·30新政”对楼市的降温指导，银行现在多处于观望状态，受访人士的口吻几乎没有一人是笃定的，大家均表示“随时等通知”。

放贷速度已经趋缓

伟嘉安捷房贷专家吴昊介绍，目前监测到的情况是，银行的提前放款速度已经开始趋缓，放贷周期延长，从区域来看，工作量比较大的朝阳区，目前放贷平均水平在30天到一个半月左右，相对较慢。

也有银行已经在新政的指导下开始着手制定新的房贷政策。一位不愿具名的国有大行人士表示，该行对于在新政之后进行签约的交易，操作细则正在加紧制定。

更有银行已经“出手”。此前，以“假离婚”来规避限购限贷的现象已屡见不鲜，上演了各种闹剧。对此，民生银行日前在行内下发通知，要求严查房贷申请资格，尤其对离婚不到半年的房贷申请人进行严查，离婚前若不符合贷款申请资格，即便其离婚，也对其直接停贷。

事实上，今年以来，多地已出台限购政策为楼市降温，随后，包括“9·30新政”在内的信贷调控风波也纷纷来袭。