不同的商业银行对贷款人申请不同种类的贷款会提出不同的条件，主要贷款条件有：
1.贷款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；
2.在中国境内具有常住户口或有效居留身份；
3.具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4.能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件；
5.具备一定的自有资金，能够按规定的比例交付首付款；
6.提供经商业银行认可的有效担保；
7.商业银行规定的其他条件。
具体哪家银行，还要具体咨询。
贷款年基准利率的上下浮动不超过百分之三十。
种类项目年基准利率（%）
短期贷款六个月（含）6.10
六个月至一年（含）6.56
中长期贷款一至三年（含）6.65
三至五年（含）6.90
五年以上7.05　可以去各大银行申请无抵押小额贷款，无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料、向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。
　　银行无抵押贷款申请流程：
　　（1）提供个人身份信息，包括身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
　　（2）提供稳定的住址，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关资料；
　　（3）提供稳定的收入来源，银行流水单，劳动合同等。房贷必须靠中介去银行谈的。

如果银行没有熟人给直办，要贷款购房，是必须找中介或贷款公司办理的，并且需要支付手续费，而评估费是不管银行是否直办，都要产生的。

银行在办理住房贷款时，通常只有入围的机构才能推荐业务办理，一些中介公司没有入围，就只有委托第三方办理，自然就需要交手续费。而一些中介入围了，人家也付出了成本，打了保证金在银行，或者答应了银行的其它要求比如拉存款、买基金等，所以入围了中介也会收取贷款手续费

2014年6月，国家发改委、住建部联合发布《关于放开房地产咨询收费和下放房地产经纪收费管理的通知》，房地产佣金收费定价权下放各地，多个地方取消佣金收费的限制，实行市场定价。也就是说该价格由委托人与机构协商自由定价。

刚刚迈出校门的年轻的朋友们，如果不能拼爹，为了生活，为了有个自己的小窝，省吃俭用，加上父母的积蓄去买房子，是真不容易啊。这些稚嫩的没有什么社会阅历的年轻人对于二手房缺乏一定的了解，也无从下手，需要一个学习的过程，我今天特意写一篇我的心得，供你们参考，希望对你们有用。





本文分成二个部分，第一部分谈二手房的选择时必须考虑的几个因素，第二部分谈交易方面的内容。

1.二手房要素1.1物业费

通常年轻人买房子根本没想到物业费这件事情，实际上物业费已经构成很大的一笔消费，大概在08年到10年，小高层物业费一般是1.2元每平方每月，多层的物业费一般是0.45元，物业费是必须考虑的部分。而最近推出来的房子，要么就是高层，要么就是洋房，要么就是联排。高层3元以上的物业费的小区越来越多。假设你买的是高层，如果物业费在3元一平方，你还有个地下车位，你的房子建筑面积是100平方，那么你可能需要支付的物业费在4500元左右，超过了一般家庭的水电费。物业服务费3×100×12=3600元，公共部分支出假设500元，地下车位每年支出管理费360元，360+3600+500=4460元。请年轻的朋友计算一下你有意向的小区的物业费。并记得同一个小区，高层，多层洋房，别墅的物业费标准是不一样的。

1.2容积率、得房率

买新房子的人肯定会考虑容积率、得房率，但是二手房的客户一般在乎实际感觉，而没在乎数据，但是实际上数据是比较好的参考，人的感觉有时候会出错的。容积率低意味着住宅密度低，绿化好，是一个构成一个好环境小区的基本条件。但是有一些和别墅同小区的楼盘容积率参考值不科学，这种小区一般是南边别墅，最北边一排的高层，高层后面必定是宽宽的马路，因为后面挡住马路的阳光没关系拉。实际上分给高层可享受的绿化也是有限的。
得房率就是公摊面积方面的，这个看设计了，同一个小区某些户型很划算，某些户型不划算，在同一个小区选房的时候，不要光比建筑面积每平方的价格，要比扣除公摊后的面积的价格。

1.3学区

学区都是被关注很多的，我就不仔细说了，这儿强调一下。

1.4户型

户型可以说是买二手房的朋友最关注的内容了，这其实被中介误导了，不是户型不重要，而是中介不停强调户型，会让你忘记其它不好的方面。买出来的房子，好房子找起来是有难度的。总有一些问题，具体数据我不好说。但是朋友们在选房的时候，可以把房东真是的换房原因问清楚，一般条件好的人家买出来的房子会好一些。因为买进的时候，他们也是选过的。

千万不要买南北不通的房子，这个原因不解释，宁波的气候条件，地理位置，传统观念….回家问问老人吧，在我的眼里，南北不通的房子，就是disabilitiy，残疾。

1.5楼层

不推荐买高层，多层。只推荐买小高层，洋房。原因是我个人对中国房子的质量不放心，所以不推荐买高层的，多层的没有电梯，慢慢淘汰。小高层不要买三层以下的，阳光可能被绿化挡住，可能被前面建筑挡住。当太阳在南回归线的时候，被半球的白天最短，宁波的太阳的高度角在约36.5度。宁波的纬度是30度左右，因此它的太阳高度角是可以计算出来的（90度-23.5度-30度=36.5度）。你可以计算一下光照时间，根据tag。前面建筑的高度，建筑距离，你的楼层高度，日期，四个要素就能计算当天太阳光照时间。不会算的话，找一个初中数学好一点的人。

楼层绝对不买一楼和顶楼（顶楼是顶加阁的除外），一楼主要是噪音，顶楼主要是漏水和隔热问题。
提问：欧大:想听听您对济南的简单看法？济南和沈阳和重庆的比较分析？



回答：济南中规中矩，很普通一个省会。

潜力CQ>沈阳>济南





提问：:欧大，“匿名用户提问：欧大，贵池我们有一套拆迁房准备卖，总价75万，但是没有证，证要等开发商一起办，还不知道说啥时候，开发商没给准话，现在有人出价买，价钱也合适，先付20万，尾款等办证下来付，看看这个事妥不妥，怎么处理？”

卖...

那么，首付20万，剩下的等拿到产证再付55万，这样风险大吗？如果操作？



回答：尽量多要点首付。

你要的是现金，不是锁定价格。





提问：欧桑，你说入住率太高或者太低的房子都涨的不是最好请问为啥入住率高的不行？多少入住率合适？谢谢



回答：99%自住，没有换手。

市场上几年都没有一次成交。

链家SB的数据库报价，会停留在几年前的行情。

无论买卖，还是评估，都很吃亏。





提问：欧大，杭州是什么生态，正准备去杭州…



回答：牛市尾声，洼地修复。





提问：欧神因女朋友和家里断诀关系，用完全真的信息做一个hk本，买房，是否会有什么问题，因为是我出的钱，打算用代持的办法，这样卖的时候会有什么法律风险，是否她家人有索要权有权的风险。



回答：户口簿没问题。

代持是代持的事，信不过就叠信贷。





提问：欧大，该加的杠杆也加了，仓位比较重，已锁死短期很难再建仓，这段时间应该干点什么？工作也不想好好干，感觉人在变懒



回答：看房200套，继续了解市场。





提问：:请问一下，有个重庆户口房票，一手200左右总额，能贷款的，现在有哪些盘可以看看啊？



回答：按理说都必须能贷款，因为重庆市政府规定所有新盘必须支持公积金贷款，否则就惩罚开发商。但真是情况是全款的往里走，贷款的不要堵门口。

硬要找几个的话：九龙天颂万科金域华府。中交中央公园、鲁能星城外滩





提问：重庆贷款审批通过，现在中介说要再飞一趟强制公证。去年都没需要，请问这个必须当面去吗？



回答：强制公证是一些银行的风控手段，的确存在。

强制公证必须自己去。





提问：odd好！在Cq已3n，现已搬至西安居住，手中现有100，请问是主场西安自住一套好？还是继续cq好？



回答：主场自住一套贷足





提问：欧大好，我和女友上海工作都没有上海购房资格，女友2019年10月会有购房资格，目前重庆一套全款抵押，两人税后收入2w，手持现金250w。目前想上海建仓，请问如何选择

a.集中力量在除夕时候法拍买一套上海1000w大单

b.等2019年10月女友有资格之后买个1000w单

b.分散现金上海法拍买个500w刚需，然后剩余现金去沈阳建仓



回答：a不值得，代价太高。

b要到2019.02除夕，观望市场情绪。

c可以试试





提问：欧大，深圳哪家银行可以做月供的三十六倍大额分期卡月息在六七厘的，您有了解吗？谢谢



回答：工薪贷，薪酬贷。

自己搜





提问：欧神，场外赚钱能力不太够的情况下，抵押贷先息后本3年还本好，还是20年等额本息好？



回答：相差不大，要看城市和战略。