若准备在我行申请个人住房贷款，您实际可以申请到的贷款利率是经办行结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，审批后才能确定。
若想了解目前的贷款基准年利率，可进入我行主页，点击进入右侧的“贷款利率”查看。若在招商银行申请个人住房贷款，您实际可以申请到的“贷款利率”是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，需经办网点审批后才能确定。1、贷款利率不同

商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上基准利率是3.25%。2、贷款比例不同
同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

3、贷款流程不同

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

4、审批时间不同

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。目前常州楼市公积金贷款首套房首付是20%，二套房使用公积金贷款，必须是首套房公积金贷款还清后才能使用，且利率会上浮10%。使用商贷买房，首次购买房子首付20%，贷款利率不上浮，首套房（第一套房子贷款还清）首付20%，利率上浮10%，二套房首付30%，利率上浮10%。

大家都知道，五年期以上的公积金贷款利率是3.25，商贷是4.9，即使大多数商业银行都有利率折扣，但大多都以9折为主，相比公积金贷款利率还是高出不少。那么你有没有认真算过一笔账，常州商业贷款与公积金贷款买房，贷款同样的年限，你要多还多少钱呢？

下面小编以每万元公积金贷款与商业贷款还本付息（以等额本息的方式偿还）为例，为大家算算常州公积金贷款与商业贷款每月要还款的金额，以及两种贷款的总利差。


每年上半年，很多的楼盘前面都有很多的人来观望，有些是刚好买房的打算，所以先来看看行情，还有的是迫切的需要买房，但是开放商不开放楼盘，在急切也没有什么用。“金九银十、稳中有降、房价泡沫……”这些专有名词对一个刚需买房的人来说，都比不上“我要买房”这四个字来的急迫。不管房价趋势如何，楼市政策如何，人们买房的热情都有增不减。

还记得小编当时买房的时候，因为根本就没有什么时间去楼盘，就利用周末的时间，去了一个楼盘看看，觉得还不错，就直接将定金交了，就算是当初付四成首付，我也忍下来了，但是让小编觉得特别亏的居然是不接受省公积金，但是买房子的时候，这个楼盘相当牛，说是省公积金贷款下来很慢，所以他们这边不接受，没办法，小编只好选择商业贷款，当初没想那么多，觉得将公积金取出来还贷款也没关系，但是后来小编老公算了一笔账，商业贷款比公积金贷款足足多交了十多万的利息啊！







因为小编还处于懵逼的状态，小编老公直接就给我算了一道题：

贷款100万：按10年还清商业贷款总利息为281602.62元。公积金贷款10年总利息为172628.35元。两者相差108974.27元。

按30年还清商业贷款利息为965694.41元，公积金贷款总利息为566742.75元，两者相差398951.33元。可以看出贷款年限越久，公积金和商业贷款的利息相差越多。小编看到这个算术题不只是头大了，还感觉自己被坑得很惨。







本来小编想着多出的这十几万的利息，平均每年每个月算下来也没多少钱了，忍了就忍了，但是最难受的是，商业贷款，每个月都要记得往银行卡里的充钱，不然逾期交房贷，是要滞纳金的。另外，每年还要跑一趟省公积金中心，将一整年的公积金取出来，然而这笔钱并没有存到房贷卡里面去，而是被自己花掉了。所以公积金根本就没用在还贷上面。







那么像我们这种先用商贷的人，还可以转公积金贷款吗？有什么要求呢？

首先确保公积金还在正常缴纳，在商业贷款缴满一年之后，可以向银行提出申请，提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务；并且商业贷款转公积金贷款还要准备好以下资料：

商业贷款转公积金贷款申请资料

1.公积金个人贷款申请审批表；

2.申请人身份原件及复印件、户口簿原件及复印件、结婚证原件及复印件；

3.房产证原件及复印件，若房产有土地证，需提供国有土地证原件及复印件；

4.商业贷款银行开具的商业借款合同原件及复印件、原借款抵押合同、贷款凭证等资料；

5.原商业贷款提供的所购房屋抵押权证的复印件并加盖银行公章。