购房贷款的还款方式分为等额本息和等额本金两种。
一，等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。
等额本息的还款公式：
[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
二，等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金贷款计算公式：
每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率
三，月供多少钱，要看当期贷款利率是多少，贷款额是多少钱，及贷款年限是多少年。有房贷速算表可以计算出来，网上也有贷款计算器可以计算。目前住房贷款全国普遍为首付20％。您的贷款属于购房贷款。强烈建议您选择按揭贷款！住房按揭贷款就是：一手房按揭贷款是指向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)并以该住房作为抵押物,以后逐月偿还的贷款。这是比较理想的贷款，也是目前各大银行鼓励的贷款。想要知道您的还款和还息需要看您的首付是多少，还有您贷款属于哪里和哪家银行或者金融机构。因为没有不同的条件利息标准和还款方式是不同的。如果您还没有贷款，强烈建议您选择一手房按揭贷款，首付少，而且可以用你首付做抵押再申请百分之八十的贷款。也就是说，到时候您完全可以将房出租就可以还大部分款，目前这项贷款支持30年还款！！贷款利率：
　　1.住房贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率；
　　2.有浮动利率、固定利率、混合利率等多种利率确定方式可供选择;
　　3.目前最优惠利率按照相对应期限档次利率的0.70倍执行。
　　贷款期限：
　　人民币一手房住房按揭贷款最长期限不超过30年，外币一手房住房按揭贷款最长期限不超过8年。
　　贷款额度：
　　一手房住房按揭贷款的最高限额不超过所购住房价值的80%。买房贷款有哪几种方式
目前贷款购房主要有以下几种：1.住房公积金贷款，2.个人住房商业性贷款，3.个人住房组合贷款。
1.住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说。贷款购房时。应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质。贷款利率很低。不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半）.而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说。在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时。住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2.个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用。限定条件多。所以。未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以申请商业银行个人住房担保贷款。也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%.并以此作为购房首期付款。且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押。或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。那么就可申请使用银行按揭贷款。
3.个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款。最高限额一般为10-29万元。如果购房款超过这个限额。不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中。贷款金额较大。因而较多被贷款者选用。
个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算。个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重。
办理住房公积金贷款应按下列程序：
（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请。填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格。担保人资格。贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后。借款人与中心签订相关合同或协议。并按中国人民银行规定办理保险。在太原买房，给你最需要的“姿势”

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自去年太原限购以来，各个银行商贷利率纷纷上调，商贷政策收紧，现在银行的放款情况如何？成为每一个按揭买房人最关注的问题。

据小编1月从各银行得到的资料来看，像太原的中国银行、交通银行、建设银行、浦发银行等部分银行首套房贷利率均在基准利率基础上（基准利率4.9）上浮15%，也就是5.635。而二套房贷利率均上浮20%，也就是5.88。



另外关于放款情况，小编还了解到，购房者与银行面签之后，银行在一定时间内会给到开发商，商贷审核通过的名单，然后提交资料开始网签，网签完备案后，才能放款。

那么又有一个问题摆在买房人面前，商贷利息提高后，等额本息和等额本金两种还款方式又该如何选择？



01
两种还款方式概念



等额本息是银行默认的还款方式，很多第一次买房的朋友对这两种方式并不熟悉，甚至有人认为等额本息与等额本金是一个概念，但事实并非如此，现在小编就来给大家说说这两者之间的区别，以便更好的选择适合自己的房贷还款方式。



（图一等额本息；图二等额本金）

等额本息是指借款人每月按照相同的数额还款，但利息逐月递减，本金逐月递增;

等额本金的月还款额中，本金保持不变，利息逐月递减，总得来说，前期还款数额多，借款人的还款压力较大。



02
以太原70万房贷为例：



据2019年小编最新统计，六城区新房平均单价为13578元/㎡，大部分新房总价均在100万以上，首付最低30%起，小编这里以贷款70万为例：



（以贷款70万，30年还清为例）

以贷款70万为例，等额本息月供4034元，等额本金刚开始月供5231元，其中，首月等额本息还746元的本金，等额本金还1944元本金，但在首月利息都要还3287元。这两种还款方式算下来，等额本金会在30年后，节省大概15万元，虽说利息会少，但是在前8年中，等额本金的还款压力很大，很难体验到利息少的好处。

相对等额本金来说，等额本息的还款方式则是用更多的利息来换取更小的还款压力，对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。





03
刚需！自住！首选等额本息







对于年轻刚需来说，收入的增长是可以预期的。按照目前的趋势来看，收入七八年翻一番是可以预期的。因此把更多的还款放在将来，它占据收入的比例会越来越小，总额多付15万看起来挺多，但这是8-10年以后多出来的，以发展的眼光看，将来这些钱实在不算什么，没必要给现在增加压力。

因此，小编在这里建议刚需，自住群体选择等额本息更好，而且实际中来说，面签时，个人银行流水要达月供的2.5倍左右，等额本金前期高额的月供，需要更大的流水支撑。





04
投资！高首付！首选等额本金





那等额本金应该用在什么地方呢？对于投资性购房者，和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。

一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款。选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候讲剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。

关于具体的还款信息，还可以自行下载房贷计算器测算！大家都知道，公积金贷款比商业贷款的利率低，一些原来工作单位没有缴纳商贷转公积金贷款的流程是什么？





商贷转公积金贷款的流程是什么？



1、提交资料



首先在清晰相关事项，确认自己符合商转公的条件下，提交相关资料，并填写商转公申请表，接受银行审核。

为了避免麻烦，一定要事先确认所需的资料都有哪些，并保证提交资料的真实性，耐心等待审核。



2、贷款审核



当提交申请的贷款人提交的资料审核通过时，会接到银行的通知，与银行工作人员就行面谈，并审核、打印申请人的《个人信用报告》，同时还要对申请人在公积金系统中进行贷前试算，测算申请人转为公积金贷款后的还贷能力以及贷款额度、期限、利率及还款方式。

这是初审，初审通过后会进行下一项，初审未通过，则不能完成公积金贷款。

3、签订合同



对于通过征信调查及还贷测算的申请人来说，接下来就是与商业贷款的银行签订借款（抵押）合同，同时与公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同。



4、补缴差额资金



公积金贷款的金额要比商业贷款少，所以在商业贷款转公积金贷款的时候，申请人首先要将原商业贷款总额与公积金贷款总额之间的差额部分补缴出来，相当于这部分差额当了首付款，存入公积金贷款开设的存款账户上，用于结清原商业银行的贷款，剩下的欠商业银行的贷款就要等待公积金贷款资金发放后来结清。



5、公积金贷款发放



当申请人与商业银行和公积金管理中心指定的担保公司所有相关事宜都完成后，就可以等着公积金管理中心发放贷款资金了，这部分贷款资金用于结清原商业银行剩余的贷款。此时公积金贷款额度不同

一般而言，商业贷款的额度比公积金贷款额度要高，公积金贷款的额度不仅有限制，而且审核标准更加严格。这一点使得商转公贷款相对困难。



商贷和公积金贷款担保方式不同



商业贷款申请人需要采取抵押＋开发商阶段性连带责任保证的担保方式；但是申请公积金贷款时，申请人一般采取连带责任保证的担保方式。

贷款担保方式的不同使得两种贷款之间转换困难。



商贷和公积金贷款利率不同



公积金贷款相比商业贷款的利率低，而且，公积金贷款的还款方式更灵活，首付比例相对较低。虽说商转公贷款比较困难，但也并非毫无希望。



在有些城市，如果申请人符合某些要求是可以申请商转公贷款的。要想知道自己的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。



虽然大部分城市还是允许商转公这样业务的办理的，但是并不是所有的情况都适合办理商转公的，购房者在准备办理商贷转公积金之前应该先咨询一下本地的相关部门，了解清楚自身的情况是否允许再行办理。