一、贷款利率：
项目年利率（%)
一、短期贷款
一年以内（含一年）4.35
二、中长期贷款
一至五年（含五年）4.75
五年以上4.90
三、公积金贷款利率年利率%
五年以下（含五年）2.75
五年以上3.25
根据人民银行的规定，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少
二、申请银行贷款业务的条件：
1、年龄在18到65周岁的自然人；
2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；
3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
4、征信良好，无不良记录，贷款用途合法；若准备在招行申请个人住房贷款，您实际可以申请到的贷款利率，是经办行结合国家相关政策、申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，审批后才能确定。
若想了解目前的贷款基准年利率，可进入招行主页，点击进入右侧的“贷款利率”查看。日前，随着限购新政落地，新公积金政策也相应出台，政策规定非本地户口申请公积金贷款，其公积金连缴年限由6个月升至2年，并且首套房首付比例从20%调高至30%，与商贷看齐。除了公积金政策，新政所涉及的差别化信贷政策也对贷款申请人进行了进一步细化，例如无房有贷者、有房无贷者首付分别提至40%和50%，非普通住宅则首付提至70%。为此，在现行政策下，各类人群以不同的贷款方式的首付和利息大为不同。

合富房地产交易中心经理梁永德表示，无论哪一种贷款方式都各有优缺点，购房者需根据自己的实际情况进行选择。目前广州公积金贷款的贷款额度，一个人最高是60万元，夫妻双方最高为100万元，对绝大部分购房者来说，如果是贷款超过100万元以上，单纯靠公积金贷款是不能覆盖所需的全部贷款额度的。

首次置业买家：公积金贷款利息能省一半

广州的王女士在一家大型国企上班，月收入超过9000元，公积金缴存8万。工作了多年目前手头有30万积蓄，准备在番禺买套房子。综合考量了价格和交通规划等因素，王女士在朋友的推荐下看中了祈福新村倚云居一套80多平的两房单位，总房款需要160万，父母也愿意支持30万。根据现在的资金条件，全款买房显然有些力不从心。如果考虑贷款买房，一方面公积金贷款放款时间久，担心看好的房子被卖了；并且公积金和商贷如何选择，自己的经济能力能否负担得起的问题令王女士一筹莫展。

王女士可用资金60万元做首付，剩下100万房款可以结合自身经济情况，选择合理的贷款方式。房天下广州二手房高级分析师李超分析称，王女士工作较稳定，且公积金余额充足，建议使用公积金贷款：

王女士公积金缴存余额已有8万，按公积金可贷额度计算公式（贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数），可贷额度已超过最高限额，所以王女士可以申请到最高60万公积金贷款，按最长贷款期限20年计算，公积金贷款部分的月供为3400元；剩下40万可以选择商业贷款，按最长贷款期限30年计算，商业贷款部分月供约2100元；所以全部月供合共5500元左右。以王女士9000元的月收入，如果其余生活开支项不大，还是可以接受的。

相比之下，如果使用纯商业贷款，按30年贷款年限贷款100万元算，月供共5300元。虽然如此算来，“公积金+商贷”形式比纯商贷月供多出200元，但是由于公积金部分还款年限是20年，20年后只需还商贷部分的2100元/月。

李超建议：在目前资金条件允许的情况下，以每月多一点月供缩短还款年限，是节省利息的有效方式。王女士以纯商业贷款30年需支付利息款达91万，如果使用“公积金+商贷”20年则支付利息款45万元，可省下一半的利息款。





无房有贷买家：贷款80万新政后利息多付3~5万

刘先生一家早年在黄埔金碧世纪花园买了一套房，房子总价180万，使用商业贷款100万，还款期限20年。目前夫妻双方工作和月收入都比较稳定，两人月收入加起来近2万元，多年攒下近60万元；夫妻双方单位同时享有住房公积金福利，两人公积金账户余额有14万。目前所住的黄埔这套房子近年也升值不少，目前总价近250万。有了小孩后，考虑到给小孩提供优质教育环境，也考虑到自己上班方便，刘生打算再往市中心挪一挪。目前看中了龙洞一套南向两房，总价270万，距离6号线植物园地铁口和上班地点都很近，并且有省一级龙洞小学学位，刘先生打算以“卖一买一”的形式尽快入手这套天河区的房子。但是由于新政以后，对有未结清房贷记录的情况，首付比例和贷款利率均大幅提高，如何选择贷款方式才能降低利息成本使刘先生倍感困惑。

李超分析，像刘先生这样的三口之家，夫妻双方都有住房公积金，收入也相对稳定，由于是“卖一买一”，购买一套200-300万价位的房子，若合理选择贷款方式，并不会加重太多经济负担。按最新的限贷政策，刘先生一家属于“无房有贷款记录”，如果用商业贷款，首付提至70%，利率上浮10%，270万的房款首付不得低于189万。李超为刘先生算了一笔账：

五年内刘先生一家共还房款加利息39万，未还清贷款本金加利息共计118万，房子如今售价250万，刘先生卖房后可支配的房款是房产现售价（250万）除去未清还房款（118万）的部分，即132万；再加上王先生一家五年来积攒的60万可支配现金，共计192万，足以用来支付二套房首付；剩下78万则可申请贷款。如果选择公积金贷款，按账户余额计算，虽然已满足最高可贷额度100万，但由于是无房有贷买房，按现行政策，家庭有1笔未结清住房贷款记录的，申请公积金贷款时购房首付款比例不低于70%，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。因此，除去首付下限189万，公积金最多可贷到81万。如果以公积金1.1倍利率，按需贷款78万，期限20年计算，月供4555元；如果使用纯商贷，以1.1倍利率，期限30年计算，月供4375元。