一、等额本金的贷款方式的利率计算（基本上本金：利息＝1：3）
1、如果是贷款二十年应该付的利息：270000（元～贷款额）＊5．04％（年利率）＊20（年限）＝a（元）
2、如果是贷款二十年应该付的本息总计：270000（元～贷款额）＋a（元）＝b（元）
3、首月还款：b（元）÷240（月～期数）＝c（元）
注：每个月的还款额至此依次减少，绝对是不会再超过这个数目的。
4、首月利息：270000（元～贷款额）＊0．0042（月利率）＝d（元）
5、首月本金：c（元）－d（元）＝e（元）
注：一直到偿还了全部的贷款，每月本金都是保持e元不变，这也就是等额本金的命名来源。
6、第二月利息：
270000（元～贷款额）－e（元）＝f（元）（贷款的金额减去已经还的本金）
f（元）＊0．0042（月利率）＝g（元）
7、第二月还款：e（元～本金）＋g（元）＝h（元）
8、第三月利息：
f（元～剩余贷款额）－e（元）＝i（元）
i（元）＊0．0042（月利率）＝j（元）
9、第三月还款：e（元～本金）＋j＝k（元）1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；
2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；
3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；
4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。
5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；

自去年太原限购以来，各个银行商贷利率纷纷上调，商贷政策收紧，现在银行的放款情况如何？成为每一个按揭买房人最关注的问题。

据小编1月从各银行得到的资料来看，像太原的中国银行、交通银行、建设银行、浦发银行等部分银行首套房贷利率均在基准利率基础上（基准利率4.9）上浮15%，也就是5.635。而二套房贷利率均上浮20%，也就是5.88。



另外关于放款情况，小编还了解到，购房者与银行面签之后，银行在一定时间内会给到开发商，商贷审核通过的名单，然后提交资料开始网签，网签完备案后，才能放款。

那么又有一个问题摆在买房人面前，商贷利息提高后，等额本息和等额本金两种还款方式又该如何选择？



01
两种还款方式概念



等额本息是银行默认的还款方式，很多第一次买房的朋友对这两种方式并不熟悉，甚至有人认为等额本息与等额本金是一个概念，但事实并非如此，现在小编就来给大家说说这两者之间的区别，以便更好的选择适合自己的房贷还款方式。



（图一等额本息；图二等额本金）

等额本息是指借款人每月按照相同的数额还款，但利息逐月递减，本金逐月递增;

等额本金的月还款额中，本金保持不变，利息逐月递减，总得来说，前期还款数额多，借款人的还款压力较大。



02
以太原70万房贷为例：



据2019年小编最新统计，六城区新房平均单价为13578元/㎡，大部分新房总价均在100万以上，首付最低30%起，小编这里以贷款70万为例：



（以贷款70万，30年还清为例）

以贷款70万为例，等额本息月供4034元，等额本金刚开始月供5231元，其中，首月等额本息还746元的本金，等额本金还1944元本金，但在首月利息都要还3287元。这两种还款方式算下来，等额本金会在30年后，节省大概15万元，虽说利息会少，但是在前8年中，等额本金的还款压力很大，很难体验到利息少的好处。

相对等额本金来说，等额本息的还款方式则是用更多的利息来换取更小的还款压力，对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。