贷款利率（1）贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2011年7月7日调整并实施的，种类与年利率如下：①短期贷款六个月（含）6.10%；②六个月至一年（含）6.56%；③一至三年（含）6.65%；④三至五年（含）6.90%；⑤五年以上7.05%。（2）房贷为例：银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别,2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。从2012年2月开始，多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，国有大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。五年期限以上85折优惠后利率为7.05%*0.85=5.9925%若准备在招行申请个人住房贷款，您实际可以申请到的贷款利率，是经办行结合国家相关政策、申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，审批后才能确定。
若想了解目前的贷款基准年利率，可进入招行主页，点击进入右侧的“贷款利率”查看
最低两成首付并非新政



2016年10月，随着佛山限购政策的到来，佛山的信贷政策也随之出现了调整。在限购区，执行首次购房和首套房最低首付款比例不低于30%、二套房最低首付比例不低于40%的差别化住房信贷政策；而非限购区域仍执行原差别化住房信贷政策，即首套普通住房首付比例最低可达20%，非普通住房首付比例需达30%。一直以来，佛山各大银行按照此政策执行，也就是说，在非限购区，最高贷款成数可达八成。因此，网传的“佛山房贷新政”并非是新政。



虽然在非限购区最低两成首付并非新政，但门槛并不低。一是要求名下无房无贷款记录，二是要求购买的住房不能超过90平方米。佛山工行有关工作人员表示，工行一直执行首次购买非限购区域的普通住房首付最低比例可以20%的信贷政策，“必须是首次购买，名下有房的就不能两成”。佛山建行工作人员也表示，只要符合国家政策、符合首次购房条件就可以最低两成首付，但“还会结合借款人的征信情况、家庭负债、还款能力等方面确定首付”。



由于两成首付的门槛不低，因此在实际操作中，鲜有成功申请的案例。“即使有政策，但基本都没做，首付主流还是三成。”房地产界人士告诉记者，在非限购区几乎做的都是最低三成首付。有银行工作人员也向记者透露，理论上非限购区可做到两成首付，但此前“几乎没有银行做”。不过，近期有银行开始接受满足条件的借款人两成首付的申请，“但目前没有审批通过的案例。”



首套房贷利率上浮15%



进入农历新年，佛山房贷利率没有出现放松的迹象。记者从各大银行了解到，目前佛山房贷市场的主流利率仍然是首套上浮15%，如佛山农行、佛山建行、佛山工行、佛山农商行等都按照首套房贷最低上浮15%执行。但也有个别商业性银行最低可以做到首套房贷利率只上浮8%~10%，比如汇丰银行只接受二手房贷款申请，最低可做到利率上浮8%。



二套房房贷方面，主流是利率上浮20%，但也有银行调低了二套房房贷利率，比如佛山农行二套房房贷由此前的上浮20%已经回落到最低上浮15%，也就是说利率下浮了5%。



要想拿到最低利率并不容易。“最低虽然可以做到只上浮15%，但一定要省行来批。”一家国有银行工作人员说。还有银行工作人员告诉记者，如果购买一手盘的话，因签约楼盘的不同，最终房贷上浮的利率标准也不尽相同。“有些合作盘可以做到只上浮15%，但有些就要做到上浮25%了，主要看银行与楼盘的合作和评估。”另外，银行在操作过程中，会根据贷款人的资质以及市场情况，做灵活处理。佛山中行有关工作人员表示：“个人住房按揭贷款利率根据借款人及其家庭的征信记录、收入、负债等情况综合确定，同时定价也会结合市场最新利率走势进行调整。”所以房贷利率也会因人而异。



持续稳定房贷政策

利于楼市走稳



目前佛山房贷利率基本保持稳定，首套房大多利率上浮15%，二套房上浮20%，该利率水平基本上保持了半年之久，契合了当下楼市稳的主基调。



持续稳定的房贷政策是楼市走稳的基础。近几个月，随着央行降准等货币政策微调，银行流动性相对宽裕，银行资金成本有所下降，一些银行基于自身业务发展考虑对住房贷款利率以及局部放松首付门槛，这都是个别情况，不具有普遍性，并不代表楼市调控和整体房贷政策的放松。