如果你现在年龄较大，资金也较充裕，建议使用等额本金，因为伴随着退休的来临，预期的收入会递减；如果你还年轻，那么可以选择等额本息，一方面可以更方便计算收支情况，另外随着收入的提高，还款压力逐步减小，就可以将余钱用到其他方面了，更利于安排。按你能接受的还钱上限的8折，比方说你觉得可以换4000，那你就选3200的来还，然后看看等额本息对应是多少年就选多少年。。。[切记，是按等额本息来还]
首先要理解银行的按揭利息是怎么算的，银行的利息是按当月借的钱*月利息得出来的，剩下的问题就是你怎么选择过程中还本金的问题，如果以为等额本金可以省利息的理解是有问题的，比方说，你贷29万，如果你可以接受分10年（利率按7.05）的等额本金，第一个月还4,120.42元（后面逐月少还十来块），那你还不如选择分8年的等额本息每月还3,961.00元，这样你利息还剩了12,820.73元。算算看，你选等额本金，亏大了，前面的压力大不少，后面的逐步减少根本没必要！别人说等额本金省利息，那是傻呼呼的拿同样的贷款年份作对比，殊不知贷款年份也是一个变量。房贷怎么还最划算
1、这个要考虑到做房贷时是用公积金还是用的商业贷款。如果是用的公积金就不建议购房者提前还清公积金贷款，因为公积金贷款的利率非常低，每年通货膨胀、货币贬值的比例都不止这个幅度。
2、其次，对于商业贷款来说如果是等额本息还款方式，银行工作人员建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款都算合理。因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供几乎都是在还利息，本金非常少，越早提前还清越省钱，就可以不用支付那么多利息。
3、如果是等额本金的还款方式，银行工作人员建议在总贷款时间的前二分之一时间内还清贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。为什么房贷第一个月还款要多？
1、房贷的还款方式一般会有等额本金和等额本息两种。在等额本金还款法中，每个月的应还款金额本来就是不一致的，所以这个问题不太明显。而在等额本息还款法下，每个月的应还款金额是固定的，如果首次应还款金额比以后每期的应还款金额多，就很容易让人产生疑问。
2、贷款发放后，主借款人一般会收到贷款已发放的提示短信。短信中会写明贷款账户的尾号（不是委托扣款卡的尾号）、首次还款的金额和时间。详细的还款计划表则会和贷款合同一起返还给借款人。
3、因为可能还会涉及到开发商、公积金中心、中介等第三方的环节，所以借款人从收到贷款发放的提示短信，到拿到银行返还的借款合同和还款计划表的时间，目前一般在2周至5周不等。