个人商业用房贷款流程

一、基本条件

具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力。

所购商品房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地。

已签订了购买住房的合同或协议（以下简称《购房合同》），并已支付40%以上的购房款。

有贷款行认可的资产作为抵质押，所购买房屋现值不低于人民币30万元。

同意在贷款行办理银行卡(折)，每期贷款本息委托贷款行扣收。

二、须提供以下资料

借款人和抵押人的有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件；

抵押住房的房地产权证、抵押财产共有人同意抵押的证明；

借款人签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；

贷款人认为必须提交的其它资料。

三、业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。以自有或第三人提供的住房作抵押的，最高不得超过该抵押住房现值的70%《首次购房（查阅）证明告知单》明确，所谓的“首套房”得同时满足三个条件：

1、买房人年满18周岁

2、买的房子是90平方米及以下的普通住房

3、购房人现在名下没有单独或与他人共同购买的住房。
首付最低是20％，建议四大行以外的银行。

所需材料：
（1）身份证件复印件；

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等；

（3）合法有效的购买住房合同、协议及相关批准文件；

（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明；

（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明；

（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；

（8）贷款行规定的其他文件和资料。南京房贷收紧，22家银行中1家停贷


昨天365楼市又重新全面摸底了南京22家银行，为大家带来最新贷款利率情况：22家银行中目前仅1家银行（恒丰银行）暂停房贷业务，其他银行优惠幅度也进一步收紧，9.5折和基准利率占比9成多，个别银行目前仍有9折的优惠，85折优惠不再有！





（统计时间截至：6月13日，来源：365楼市）



1、整体趋势来看，从8.8折-9折-9.5折-基准利率-基准以上-停贷，房贷利率又进一步收紧了；

2、摸底中发现，南京目前仅恒丰银行一家停贷；

3、华夏银行和紫金农商银行2家银行表示利率最低9折；

3、22家银行中有7家已经实行首套房贷款恢复基准利率，1家表示利率在基准以上，1家停贷，具体看客户资质；

4、有中小银行工作人员表示：额度很紧，虽然有优惠，但是基本很难贷到。



利率上调，意味着买房成本将增加，以商业贷款100万元30年期贷款计算，采用等额本息法，9折利率是4.41%，月供为5013.52元；优惠收紧至9.5折后，利率升为4.655%，月供为5159.37元，每月多支出145.85元，每年多支出1750.2元，30年共多支出利息52505.07元。上调为基准利率（4.9%），月供需要5307.27元，每月比9折的月供多支出293.75元，一年下来多支出利息3525元，假设基准利率不变，30年要多支出105749.77元。



银行申请房贷要排队一个月


除了房贷利率走高，放款慢、审批周期拉长的现象也越来越普遍。有银行房贷负责人表示，银行的贷款额度紧张，6月份发放的额度都是给5月份申请的客户。不少银行的客户要等一个月以上才能获批。



行业分析师预计，利率未来势必会有新一轮的上调。“上调过程将会是一个循序渐进的过程。初步预测未来时间内，利率会先上浮至基准，部分商业银行会暂时停止房贷业务。之后再次上调利率可能会出现在分配房贷额度上，银行在限定房贷总量的前提下追求利益最大化，对于接受利率上浮条件的购房需求，优先满足额度。未来房贷业务中不排除会出现更高首套利率，以往客户选银行的局面将转变为现在的银行挑客户。”



学区房贷款影响不大，这些名校更易通过


据365金融按揭业务负责人李静根表示，目前南京各银行的情况是，伴随着房贷利率上浮，放款速度也会有所放慢，但各大国有银行房贷业务仍在正常开展，学区房作为二手房的一种类型，放贷并未受到影响。甚至可以说，部分银行还更青睐于学区房贷款业务，因为学区房置业的首付普遍较高，且客户资质相对更好。



随着房贷政策的收紧，目前首套学区房贷款利率折扣，需要按客户资质来评定，95折或基准都有。而二套学区房则利率基本都需上浮。学区房贷款的下款过程中，除了评判客户自身资质，还会考虑学校的情况和房源条件。类似于拉力琅芳北等，排名居于南京市前10名的名校学区房，贷款会更容易通过，而一些新名校分校，或是三线名校，贷款会更严格。



此外，学区房的面积和房龄也是贷款银行的考察条件之一，一般面积在50平以下的学区房，贷款利率都是需要上浮的。如果房龄过老，且面积小于40平，也不排除停贷的可能性。



南京最新贷款政策一览




银行贷款（首付）鉴定中，是认贷又认房的。家庭名下有没有房，贷款是否还清决定首付首套二套（几成）。（以下为主城的首付情况）



首次购房：（首付3成）

①没有购房记录（外地全款买的房暂时查不到）

②家庭名下无房且没有贷款记录（包括外地贷款）



首套房：（首付5成）

①家庭名下无房，但有已结清贷款记录（包括外地贷款）



二套房：（首付5成）

①家庭已有一套房，但没有贷款记录（包括外地贷款）

②家庭已有一套房，贷款已经结清（包括外地贷款）



二套房：（首付8成）

①家庭已有一套房，贷款未结清（包括外地贷款）



禁止贷款的情况：

①家庭已有两套及以上住房，购买三套房停贷（如果外地有两套全款购买的房子，是不算的，如果都有贷款，则也算）



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