所在城市若有招行，可通过招行尝试申请贷款，贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。若在招商银行申请个人贷款，您实际可以申请到的“贷款利率”是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，需经办网点审批后才能确定。若想了解目前的贷款基准利率，请进入招行主页​，点击进入右侧的“贷款利率”查看。通过贷款方式买房已经成为很多购房者的首选，对于在上海工作和生活的人来说，想要在上海购房就必须了解上海的贷款政策。购房者可根据自身的条件来选择申请商业贷款或者公积金贷款。

一、商业贷款政策

首付比例

自2016年11月29日起，居民家庭购买首套住房（即居民家庭名下在上海市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金贷款记录的）申请商业性个人住房贷款，首付比例≥35%。

在上海市已拥有1套住房的、或在上海市无住房但有住房贷款记录（包括商业性或公积金住房贷款记录）的居民家庭申请商业性个人住房贷款，购买普通自住房的首付款比例≥50%，购房非普通自住房的首付款比例≥70%。

贷款利率

目前国家基准利率为4.9%，在上海，居民家庭无房无房贷记录的，首付35%，当前商业贷款利率可下浮5%，即4.9%*95%=4.655%。有房或贷款记录的、或非普通住房，商业贷款利率普遍上浮10%，即4.9%*110%=5.39%。

举例来说：贷款100万，时间20年，等额本息还款



二、公积金贷款政策

1、首付比例及贷款利率

首套房（在上海无住房和公积金贷款记录）：90平米以下首付款比例≥20%，90平米以上首付款比例≥30%。二套房：普通商品房首付款比例≥50%，非普通商品房首付款比例≥70%，二套普通商品房贷款利率上浮10%（公积金贷款基准利率为3.25%）、停止向已有两次公积金贷款记录的职工家庭再行发放贷款。

2、贷款额度

申请公积金购买首套房，家庭最高贷款额度为100万（个人50万），有补充公积金的为120万元（个人60万）。购买二套房，家庭高贷款额度为80万元（个人高额度为40万），有补充公积金的为100万元（个人为50万）。

在上海，购买普通住宅和非普通住宅所需要支付的首付比例及享受的贷款利率均有不同，那么如何判断房屋为普通住宅还是非普通住宅呢？根据上海市的规定普通住房应该同时满足三个标准，不能同时满足条件的为非普通住房。标准如下：

（1）房屋类型：五层以上(含五层)的多高层住房；不足五层的老式、新式里弄、旧式里弄等。

（2）成交价格：内环以内：≤450万元/套；内外环之间：≤310万元/套；外环以外：≤230万元/套。

（3）建筑面积：单套建筑面积≤140平方米。

事情起源于媒体披露。日前，东莞有银行将首套房利率上浮至40%，并推行“三价合一”政策。



具体情况如下：东莞光大银行房贷利率首套上浮40%，广发银行上浮30%。商务公寓上浮35%。按揭贷款放款时间3个月至半年。最重要的是，二手房按揭已经基本停贷了。已经递件的，严格按三价合一标准放贷。



而另据南方都市报爆料，佛山、惠州个别银行的首套房利率也上浮到了40%。不久前被支持建设为国家中心城市的西安，也有类似举动。








从去年开始，全国几十个城市已经掀起了一轮利率上浮。



上个月，北京、武汉、深圳、杭州等城市掀起了第二轮利率上浮，部分银行已经将首套房贷款利率上浮至20%，甚至25%，二套房上浮至30%。20%这个力度，按说已经是非常大了。如果按照深圳目前二手房近5万的均价来计算，购买一套100平米的房子，上浮前后购房成本相差75万。



但没想到，20%的上浮力度仍不是顶，东莞、西安首套房利率上浮40%又来了。直接将刚需客的购房成本又增加了几十万。怪不得央行副行长潘功胜不久前在回答记者提问时说，最近房贷利率略有上升，但从长远的周期来看，仍然处于比较低的水平。



从这句话来理解，40%很有可能还不是顶。



仔细看一遍东莞此次的政策，会发现，首套房利率上浮40%不是重点，重点是后面那条，二手房直接停贷，已经上交的合同，需要按照“三价合一”的标准贷款。



什么是“三价合一”？对购房成本又有什么影响？




02

“三价合一”是个什么鬼



贷款利率上浮很好理解，就是你向银行贷款的利息上涨了。同样的贷款数额，以前在基准利率的情况下，贷款100万30年期限，只需91万利息。如今，需要向银行支付136万，购房成本瞬间增加了46万。



而“三价合一”，也是为增加购房成本而来。


先说说合的是哪三个价，在二手房交易里，实际有四个价:

第一是中介三方合同价格，中介合同一式三联，买卖双方跟中介都要签字盖章的，这上面签的价格也就是房子的真实成交价格;

第二是网签价格，买卖双方去房管所签的《商品房买卖合同》里面显示的价格，这个价格很随意，房管所工作人员给张白纸给你，让你把成交价、交楼时间写上面，他照着打合同(其他部分都是固定模板)，你写个很离谱的低价他也不会管，写低了也算是为控制东莞房价数据做了贡献。

第三个价格是地税评估价，地税每年的1月1日，会对辖区内的各个商品房小区，出一个评估单价，地税打税是在房管所网签后进行的，你拿着一份在房管所签好的《商品房买卖合同》去地税局，地税局工作人员会比对一下《商品房买卖合同》上的单价跟地税评估价哪个高，哪个高就按哪个价格打税。所以以前在买二手房之前，一定要问清楚中介这个小区的地税评估价是多少，免得在房管所网签时，把合同价格签的高过地税评估价，花冤枉钱。(PS:如果中介连你这个小区的地税评估价是多少都不知道，你就直接把这中介公司PASS了吧。)