按揭贷款是指申请人以购房为目的，向银行申请贷款支付房款，然后再将贷款按一定年限分期还给银行，同时银行收取利息的一种信贷行为，如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。个人办理住房商业贷款流程是什么？?使用商业贷款方式办理个人住房贷款过程中需要哪些手续，有哪些注意事项呢？搜房网为您整理了关于办理办理个人商业住房贷款的手续及流程，希望对大家有所帮助。

一、商品房按揭贷款的基本条件

1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；

2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；

3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；

4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；

二、须提供以下资料

1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；

2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；

4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；现在买房基本上都是采用的贷款买房的方式，银行提供的房贷业务具体划分还有几种不同的形式，每一种贷款方式银行审核的条件也会不同，不过现在买房办理商业贷款的还是多数，今天就随小编来了解一下买房商业贷款需要什么条件，商业贷款的流程是什么呢？



一、买房商业贷款需要什么条件

1、必须是有完全民事行为能力的自然人；

2、具有城镇常住户口或者有效留居身份；

3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好；

5、有些银行还要求提供银行认可的工作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。



二、商业贷款流程

1、提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。

2、银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。

3、银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

4、双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

5、银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

以上就是关于买房商业贷款条件以及商业贷款流程的介绍了，虽然商业贷款是现在最普及的一种贷款买房方式，但是对于很多购房新手来说，没有遇到过这样的事情，就算再简单也还是会担心自己在办理过程中出现问题，希望小编整理的资料能够帮助到您。军人购置商品住房不必再为资金不足而忧虑了。11月27日，军委后勤保障部财务局与工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等5家协作银行达成一致，在全军正式开展军人住房公积金组合贷款业务。军人按规定申请办理住房公积金贷款后，如有需要，可在同一协作银行组合申请住房商业贷款，享受优惠利率。在办理此项组合贷款时有哪些注意事项，小伙伴们都清楚吗？


制图：扈硕

自去年8月1日《军人住房公积金贷款管理办法》施行以来，各协作银行在全国1579个区县完成贷款发放2.3万人，共计89亿元，与住房商业贷款相比（按贷款20年计算），可为官兵节省利息支出18.6亿元，人均节省利息支出8.1万元。这对于减轻军人家庭经济负担具有重要意义，受到广大官兵的欢迎。但受住房公积金贷款额度的限制，官兵在高房价地区购房仍面临资金桎梏。那么，还有哪些声音值得关注？此次贷款新政能解决什么问题？办理此项组合贷款又有哪些注意事项？请看中国国防报记者的调查。

有幸福也有烦恼

11月9日，驻新疆哈密某部士官李海亮刚巡逻执勤归队，就收到了机关财务股传来的好消息，他的住房公积金贷款申请批准通过了！



李海亮是该部第四批住房公积金贷款的受益者。今年休假期间，他和妻子看中了老家河南南阳市区一套市值57万的房子。归队后，他对照《军人住房公积金贷款管理办法》提交了公积金贷款申请，一个多月就批了下来。进展顺利的话，他们一家人在春节前就可以结束6年的租房生活，拥有自己的新家。



同样是选购商品房，南部战区某部指导员汪东却有些烦恼。早在去年，他和妻子就看中驻地的一套房子，考虑到房屋售价102万，他们打算等经济宽裕点再出手。可今年8月，驻地房地产市场陡然升温，房价飙升得厉害，夫妻俩担心房价再晚可能超出经济承受能力，就咬牙买下了这套市值132万的房子，除去夫妻俩筹集的购房款和军人住房公积金贷款部分，还有45万的资金缺口，他们只好通过多次与银行沟通，争取到了个人商业贷款，但并不享受优惠利率。



记者了解到，由于军人住房公积金贷款实行限额管理，贷款限额按照国家规定的住房公积金贷款比例执行，一般不得超过40万元，北京地区最高不超过120万，具体额度根据借款人家庭偿债能力、个人资信状况和国家规定贷款比例确定。而在动辄上万甚至几万一平米的高房价地区，一套百平米的住房至少需上百万，官兵普遍感到“亚历山大”。



此外，如果遇上申请人数多、贷款需求大于贷款指标，住房公积金申请就得“轮候审批”，申请人按优先保障原则排序。



驻京某部机关干部王某去年看中北京一套房产，随后打算申请住房公积金贷款，但由于单位的申请人数多，前不久才排上。尽管拿到住房公积金贷款批准单，可他怎么也高兴不起来，因为中意的房子价格也涨了不少。



近年来，随着房价不断上涨，军人购房经济压力较大，《军人住房公积金贷款管理办法》的适时施行，确实为广大官兵解决了不少购房问题，然而在以北京、上海、广州、深圳为代表的高房价地区，官兵购房时支付能力不足问题明显。


高房价地区购房“福音”

12月8日，驻广东湛江某部指导员刘帅雄一大早就来机关财务股咨询军人住房公积金组合贷款事宜，10天前，他拿到了住房公积金贷款的批准单。令他没想到的是，财务股张助理已经把相关政策要求和申请表准备好，并告知其完全符合申请条件。



原来，刘指导员和未婚妻今年上半年挑选婚房时，看中了驻地湛江霞山区一套市值100余万的商品房，申请的住房公积金贷款上限只有40万，再算上两人的存款，仍有30余万的缺口。“当时正在犹豫要不要借商贷，没想到好政策这么快就来了！”刘指导员欣喜地告诉记者，按照军人住房公积金组合贷款中商业贷款执行的优惠利率，算下来可以节省好几万。



军人住房公积金组合贷款是军委后勤保障部财务局与工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等5家协作银行经过多轮协商后推出的一项惠军政策，于今年11月27日在全军正式开展。



据介绍，军人按规定申请办理住房公积金贷款后，贷用的住房公积金不足以满足所购住房需要的，可在发放军人住房公积金贷款的协作银行组合申请住房商业贷款。此次贷款新政策出台，有望解决军人在高房价地区购房时住房公积金贷款额度不足问题，拓宽军人购房筹资渠道。



记者从军委后勤保障部财务局了解到，组合贷款中，公积金贷款部分有限额，商业贷款额度按房款实际计算，发放住房商业贷款所需信贷资金由银行自行筹措。另外，还款期限统一不得超过20年。



组合贷款利率依据贷款种类执行不同的利率标准。其中，军人住房公积金贷款部分执行同期中国人民银行公布的住房公积金贷款利率，住房商业贷款部分执行当地协作银行规定的同期住房商业贷款优惠利率。



以北京地区为例，记者了解到，中国工商银行和中国银行针对首套房的商业贷款利率均执行不低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率0.85倍的标准，具体优惠幅度最终根据借款人的信用状况、贷款额度等确定。中国建设银行则会结合市场、客户品质、综合贡献、贷款金额、期限及担保等情况，在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上进行差别化定价。



另外，组合贷款审批流程也进一步简化，可一次性办理住房抵押担保手续。该新政公布一周后，中国工商银行和中国建设银行分别在北京地区受理了7笔、1笔组合贷款申请。