一、购房者按揭贷款购买商品房，如果贷款未结清，按照2015年最新政策，将执行二套房政策，最低首付比例调整为不低于40%，个人住房转让免征营业税的期限由购房超过5年（含5年）下调为超过2年（含2年）。
二、最新首套房认定标准
1、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房——算首套。
2、贷款买过一套房后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房——算首套。
3、全款买过一套房贷款买房——算首套。
4、全款买过一套房后来卖掉了房屋登记系统查不到房产再贷款买房——算首套。
5、个人名下有两套房的商业贷款记录全都已还清且出售同时能够提供两套住房出售的证明这种情况下再贷款时——算首套。
6、个人名下有一套房商业贷款已还清另一套是公积金贷款已出售同时能够提供住房出售的证明申请商业贷款再买房——算首套。
7、夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款另一方婚前购房用的是公积金贷款婚后两人想要以夫妻名义共同贷款若贷款已还清银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
8、夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录另一方婚前有贷款记录但名下无房产婚后买房申请贷款——算首套
三、最新二套房认定标准
由于认贷不认房政策的出台二套房的界定要简单些能啊。不过有两个条件你必须满足：就是你现在还月供的这套房子，不能有不良的信用记录，即有逾期还月供的情况发生。否则的话，无论哪个银行在你办理第二套住房贷款时，要去查询你是否有信用不良记录，如果有的话，都不会批准你的第二套贷款的；另外，你的经济条件要允许，即你在还清第一套住房贷款时，剩下的收入能够支付第二套贷款，并且要有一定的剩余以供自己的生活消费。如果的不能达到这两个条件的话。很难被批准。金九银十，计划按揭买房的你注意了——



个人房贷首付有了新变化。



长假过后，从市内多家商业银行传来消息：



从10月份起，二套房贷首付比例最低40%，利率至少上浮10%。



两种情况购房首付提高


“你的名下已经有一套正在按揭的房产，这次再申请的话，首付最少4成。”10月9日，在盘溪路一楼盘签约中心，现场办公的农行信贷人员正在向前来办理业务的市民解释，从这个月开始，二套房的首付比例将从30%调整至40%。



上游财经—重庆商报记者以购房者身份咨询了10家商业银行，均称此次个人房贷信贷调整主要针对两种情况：



1、在主城区拥有1套住房，且相应购房贷款尚未结清的居民家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为40%。



2、主城区拥有2套及以上住房的并已结清相应购房贷款的居民，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为40%。



通俗来说，主城区内，一对夫妻名下已有1次贷款，目前尚未结清，这种情况再购买一套需首付4成，可贷6成。



另一种情况，一对夫妻如果名下贷款2次及以上，虽已结清，仍按首付4成来算。



哪些情况不受影响呢？比如夫妻首次贷款，或者名下有贷款1次，已经结清，仍然可按照首付3成来办理按揭。




中介接到银行口头通知




“现在二套房的首付款都要交4成才能办理房贷。”记者在渝北金童路一中介门店得到如此答复，与新房的成交价不同，二手房的可贷额度则是根据评估价来算，他们已经收到了银行的口头通知，二套房贷的首付比例必须四成，不能再像之前那样首付三成来办理。



总部位于解放碑的一家知名房屋中介公司二级市场总经理透露，早在上个月业内就传出了“风声”，节后这两天陆续收到较正式的通知，在办理二套房贷的时候执行首付四成的规定。这样算来，原来一套总价100万元的房屋，首付三成只需要30万元，现在必须首付40万元，比以前多付10万元。




市场并非“一刀切”




对于此次调整，业界似乎并不“意外”。



“今年额度之紧张，二套房贷虽然在接受办理，但像往常个把月拿到贷款的较少。”市内另一家大型股份制商业银行人士表示，在信贷资金有限的背景下，对于贷款金额较大的二套房客户，早就建议主动提高首付比例，以尽快通过审核。



不过，截至到目前，这次调整也并非“一刀切”。记者在走访中了解到，部分股份制银行会根据合作楼盘和个人征信综合评定差异化确定首付比例。因此，市民在选择楼盘按揭购房前，不妨仔细询问与其合作的商业银行。



渝北一名大型房企营销人员也向记者证实，如果客户在银行的借贷信用好，提供给银行的各方面资料齐全，再加上开发商与银行有合作关系，二套房贷的首付现在还能做到3成。




二套房贷利率升幅不大




除了首付，办理按揭的利率同样也牵扯购房者的“神经”。记者了解到，眼下房贷利率仍根据贷款者的个人信用状况综合确定。



“现在最低在基准利率上上浮10%，最高可能需要上浮20%才能办理。”市内一家股份制银行个贷部负责人表示，这除了有控制风险的考虑，也是为了将门槛提高后控制贷款申请的节奏。



融360分析师认为，近段时间，二套房贷平均利率有所上升，致使整体房贷平均利率呈现上升趋势。不过，受市场调节以及供求关系的变化，房贷利率暂时不会出现大幅上升的情况。