没正式工作那就没法公积金贷款，只能办商贷，不需要什么抵押的，你买的房子就是抵押，还不上钱就把你房子收掉。但是开收入证明这事很麻烦，你要想办法向银行证明你的收入，证明你完全能还的起贷款，如果这个搞定的话，应该没什么问题。具体可以咨询下置业顾问，流程他们都比较熟悉，而且开发商一般都会与一两家银行有合作关系，去那一两家银行办贷款要相对容易些。从目前来看，大多数贷款都需要借款人有稳定的工作和收入，具备按时偿还贷款本息的能力，且拥有良好的信用记录，否则难以获贷。不过，若借款人能提供抵押物作抵押，贷款机构可以适当放宽贷款门槛，而且与银行相比，小额贷款公司、典当行、担保公司等第三方贷款机构的贷款门槛更低，比如典当行房产抵押贷款，只要借款人能提供“房屋一切权证、国有土地使用证、购房合同/购房发票、夫妻双方有效身份证明、婚姻证明、收入证明”即可提出申请。
　　另外，工作也并非能否贷款的唯一评判因素，还要看借款人是否具备按时足额还款的能力，信用记录是否良好，而且借款人找贷款机构时也不要盯着一家机构不放，应多找几家进行对比，然后找出与自身条件最为匹配的机构办理贷款，因为不同机构的贷款要求不一样。
全款买房的人相对来说，工作压力就不会那么大了，找个喜欢的工作，拿着多余的钱做些有意义的事情，还能坐等房子升值，又没有贷款压力，这无疑是最幸福的一类人。









而贷款买房和没有买房的人会有什么样的改变呢？





首先看一下贷款买房


曾有人做过这样的估算，就是大概而言，20年房子增值大概会有百分之70，也许人们对20年房子增值70%存有疑问，那么，我们可以从极端上讲，假设20年后,房价上涨幅度只有10%，同时，设定20年房屋的折旧率也为10%，这样，20年内买房居住的总成本为93.06万元，出售房子的所得仍为60万元，总收益为负33万元，也高于租房的收益。



另一方面来讲，20年后，买房者供完楼后，就拥有了一套自己的房，这是一条硬道理。有关人士表示，我国住房的产权是70年，对于产权到期之后日前还没有一个具体的政策。深圳正在尝试行政划拨用地到期之后补地价的做法，这为国内住房产权探索指出了一条新路。这一条，对于房屋的价值，更是有着重要的意义。



有人认为如果有实力供楼，还是买房子好，买房比租房划算得多。





但是租房也是有实实在在的好处


相比买房来说，则能够轻松快速实现“住豪宅”的目的。按照国际通行法则，住房消费控制在家庭收入的三分之一水平最合适，不管目前有没有房产，那么只需家庭月收入达到5.4万元，便能轻松住上这套价值1500万元的大房，一步到位。


如果拥有自有住房，采用“租一借一”方式，自有房屋的租金收益还能抵消部分租金开支，租大房会变得更加轻松。按照现有的银行理财产品收益情况，这笔资金全部投资较为安全的银行理财产品，获得的收益足以支付房租，租房则更为轻松。

即便是首次置业的刚需群体，租房也要轻松得多。前文中提到，北京、上海首次置业门槛已经提高到了300万元左右，这不仅需要购房者攒够90万元的首付款，买房之后月供高达1.1万元，而租住这类住宅，月租金约4500元，负担孰高孰低，一目了然。




但是小编要说的是

买房还是租房需注意五大原则



一、未来房地产市场是否景气



房地产是经济的橱窗，如果经济持续稳定发展，则房地产价值和房价会相应跟着增长。而如果房价每年涨幅不超过通货膨胀率，这个时候租房比较划算。



二、在一城市居住时间是否长久



有关人士认为，如果在一个地方居住至少10年以上，购房会比较划算。因为租房10年后的租金应比购房的利息成本高。而如果常因工作变动而迁移，居住环境无法固定的话，就应该租房。



三、比较购房房贷利息与租金成本



可以将目前房贷的年利率及每个月要承担的利息，与现阶段的租金做比较。



要实现幸福租房，其前提是找到合适的长租房源。这要求消费者在租房之初，就必须具有长租意识，与房东进行细致沟通，在确定对方在租房过程中不会出现随意终止租赁合同的前提下再作决定。



四、购房之后是否影响生活质量



每个月的房贷的负担以不超过全家收入的三分之一为限。如果房贷成本过高，按揭款过重，就可以考虑租房，将多余的资金拿来投资。



五、是否找到自己满意的房子



如果没有找到非常满意的房子，宁可用租房来暂时过渡一下。很多人因为贸然花大笔钱买下房屋后，却发现当地的生活环境不佳，或者是舍不得贱价出售。然而，租房就相对没有这方面的困扰。



但是，小小编在这里提醒大家，如果没有固定的经济来源，不能保证担负起每月要还的月供，暂时最好不要申请房贷，否则，一旦房贷还不上，房子会有被收回的风险。



为什么说没有固定收入贷款难呢？

一般来说，买房贷款需要各种材料证明，如收入证明、婚姻状况证明、房产证明等等。这些材料是证明自己具有还贷能力的重要凭证，其中收入证明是重中之重，直接影响到房贷额度、利率等问题。但对于大多自由者来说，最大的麻烦是就是收入证明。

另外，申请贷款的时候需要工资流水作为凭证，这与每月存入的普通积蓄是不同的，是由工资银行代发。这是使自由职业者申请房贷困难的另一个凭证。

对于一部分虽然没有固定工作却有其他途径的经济来源的购房者来说，怎么申请住房贷款呢？

这里涉及到的最重要的问题就是如何证明自己具有还贷的能力。贷款机构通常都是从还款能力、征信等各方面评估借款人的贷款资质。如果没有工作，但是可提供稳定银行流水和抵押物的，还是可以贷款的。一些贷款公司对于没有工作的借款人，如果可提供按揭房贷的还款银行流水等，还是能贷款的。



可以采取以下几种贷款方式：



一、担保贷款：

找一名具备担保资格和担保能力合格的担保人。担保贷款是由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，

因为自己没有工作无法为自己做担保，找到合适的担保人也是不错的选择。但是这列需要注意的是很多银行是不接受担保贷款的，所以在贷款之前一定要提前了解一下。



二、实物抵押贷款：

借款人手中如果持有国债券、有价证券、股票、房产、以及货物提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据的话，都可以拿开作抵押。



三、第三方贷款机构：

目前有很多小额贷款公司都会提供无抵押贷款，他们对于贷款人的要求放得非常宽松，但是相对来说贷款利率要比银行和正规机构高很多。而且很多贷款机构的资质不明确，第三方贷款市场较为复杂，鱼龙混杂，要注意挑选正规、资质较好的机构，小心误入骗局。