用房子抵押贷款得到的钱可以再买房子

在可以进行抵押消费贷款的前提下，因为抵押消费贷款已经产生了贷款，而您还需要再次使用贷款购买新的房产，也就是有两笔贷款业务发生，当然需要缴纳两笔贷款利息。

目前，抵押消费贷款的利率为7.83％，信用资质较好的可以享受下浮10％即6.6555％的优惠利率。当第一套房产的贷款产生后，不论您是否提前还清贷款，再次贷款购买时都将会被视为二套房产，按照去年“9.27/12.11”二套房贷政策及补充通知的相关规定办理，第二套房贷将执行首付四成，贷款利率实行基准利率上浮10％的利率，即8.61％的贷款利率。

如果您有缴纳住房公积金贷款的话，在贷款购买第二套房产时建议您可以使用公积金。因为，根据住房公积金管理中心的现行政策规定，无论之前是否用商业贷款购房，只要未使用过公积金贷款的都将被视为首套住房，按照首套住房政策执行。

而已经使用过公积金贷款购房的，只需将上套房的公积金贷款还清在公积金中心系统上无尚未还清记录，再次购房时还是可以使用公积金贷款的而且仍将被视为首次住房，不受二套房贷的政策限制。

以下为拓展资料：

住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。这种贷款实际上是债务人(抵押人)在法律上把财产所有权转让给债权人(抵押权人)以取得贷款，这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息，债权人有权处分抵押物，并可优先受偿的贷款方式。

这种贷款方式，可以减少债权人的贷款风险，为债权人收回贷款提供了最有效的保证。在住房信贷中采用抵押贷款是基于银行经营资金的安全性、流动性和盈利性考虑的。由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人，而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚，这样就增大了银行贷款的风险，而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下，为债权人提供了收回贷款的有效保证。房屋抵押贷款当然有了只不过现阶段对于贷款用途管控比较严格房屋抵押贷款申请资料：1.房产证、土地证2.夫妻双方身份正3.夫妻双方户口本4.结婚证（或民政局开具的未婚证明)5.收入证明6.银行近半年以上的流水明细7.为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现钞存折、车辆行驶证等等)因为现在哪里的房价都不便宜，要想全款买套房子就更不容易了，所以现在买房的都是贷款买房，不管是不买房投资，买房自住也好，总免不了买了几年就想卖的情况，比如房价涨了想卖掉赚钱，房子小了想换套大的，房子位置不喜欢想换个喜欢的区域，不管是什么原因，二手房市场一直在房地产市场是占据主导位置的，因为房子是贷款买的，是在银行做了抵押的，那可以卖吗?房管局过户是必须要保证房产没有任何抵押，查封的，如果房产有抵押，有查封，房管局是过不了户的，所以要想卖按揭房，最重要的就是先将按揭款还掉，然后注销抵押，这样就可以进行过户了。如果房东没钱还按揭款的，那就需要客户的首付款或者金融机构帮忙还按揭了，所以对于用买方首付款还按揭的情况，这个就需要和客户沟通了，客户愿意就行，可以少一部分钱，因为如果通过金融机构帮忙赎楼，是要收取费用的，无论是房东和客户肯定都不怎么愿意给这比费用的，所以优先选择与买方沟通用首付款还按揭，还清按揭然后注销抵押，最后过户，如果买方是贷款也需要审批通过后再帮忙还按揭，避免审批不通过的情况。以房屋买卖合同作为民间借贷的担保措施在实践中并不鲜见，其表现形式也多种多样。其中一部分约定在债务人不按期还款时，债权人可要求债务人履行房屋买卖合同；另一部分则直接将房屋所有权转移给债权人以作为担保。后一种担保为典型的让与担保，而对于前一种情形，虽然能够取得一定的担保效果，但在法律上对其定性却存在不小的争议。过往的司法实践中对于第一种情形下房屋买卖合同的效力问题也存在不同的做法，甚至持回避的态度。



最高法院于2015年制定的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条对这一实践中饱受争议的问题作出了规定，但仅规定对于债权人要求履行买卖合同的诉讼请求不予支持，而对于买卖合同的效力究竟为何，却采取了回避的态度，实践上也存在不同的做法。今天分享的最高法院案例认为，此种情形下房屋买卖合同构成同谋虚伪表示，应认定为无效，但仍肯定其作为非典型担保的效力。这一观点为实践中解决类似问题提供了一个新的思路，让这一久悬未决的问题终于有了答案。



裁判要旨


当事人签订房屋买卖合同的目的系为借款合同提供担保的，构成通谋虚伪表示，房屋买卖合同本身作为伪装行为无效，而借款担保作为隐藏行为，在不违反法律、行政法规的强制性规定的情况下，可以肯定其在当事人之间的合同效力。



案情简介


一、2010年11月8日，华辰公司与刘宣求通过以物抵债的方式取得华晨公司的六个门面。



二、2012年6月19日林福汉通过银行转账汇款300万元至刘宣求指定银行帐户，次日转账汇款500万元，合计汇款800万元，但注明其所支付的款项为“借款”。



三、2012年6月20日，林福汉与刘宣求签订一份《房屋买卖合同》，购买上述门面，价款800万元整。合同还约定：（1）《房屋买卖合同》签订当日刘宣求即应将房产预告登记证原件、商品房买卖合同原件、销售不动产发票原件交给林福汉；（2）在2012年9月19日前林福汉无权办理过户手续；（3）若刘宣求在2012年9月19日前反悔，应归还乙方全部预付购房定金款，另加日3‰的违约金。



四、福州中院因毛来华与黄裕生、刘宣求等人借款合同纠纷一案中，查封了刘宣求名下的上述店面。林福汉向法院提出异议，福州中院驳回林福汉的异议请求。



五、林福汉向福州中院提起执行异议之诉，请求确认《房屋买卖合同》有效，停止对案涉店面的执行。福州中院一审支持了其诉请。



六、毛来华不服，上诉至福建高院。福建高院二审判决驳回上诉，维持原判。



七、毛来华仍不服，向最高法院申请再审。最高法院确认《房屋买卖合同》无效，改判驳回林福汉全部诉请。



裁判要点


本案中，申请执行人毛来华得以绝地逢生，最终翻盘，其根本原因即在于证明了案涉房屋买卖合同并非林福汉与刘宣求真实的意思表示，而系为林福汉对刘宣求800万元的借款提供担保。最高法院从《房屋买卖合同》约定的内容反常，800万元汇款的附注为借款、交易价格约定反常等几个方面认定《房屋买卖合同》并非林福汉与刘宣求之间真实的意思表示，当事人间达成一致的真实意思即隐匿行为是将案涉店面作为借款合同的担保。由于双方在《房屋买卖合同》中的意思表示均不真实，故最高法院依据《民法总则》第一百四十六条关于通谋所作的虚假意思表示无效的规定，认定案涉《房屋买卖合同》无效。由于《房屋买卖合同》无效，林福汉即非房屋买受人，其不能依据依据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第十七条的规定，排除毛来华的强制执行。



实务经验总结


前事不忘，后事之师，为避免未来发生类似败诉，提出如下建议：



1、为民间借贷提供担保而签订的买卖合同，因双方均无真实买卖的意思，而系一种为债权债务提供担保的措施，故该买卖合同构成通谋虚伪表示。根据《民法总则》第一百四十六条第一款的规定，相关买卖合同应被认定为无效。但同时根据《民法总则》第一百四十六条第二款的规定，即使买卖合同被认定为无效，也不影响双方当事人关于担保的真实意思表示。故以买卖合同为民间借贷提供担保，仍不失为一种非典型的担保措施。



2、以买卖合同为民间借贷提供担保，并不能使债权人获得相应的担保物权，债权人无法就买卖的标的物优先受偿。根据《物权法》第五条规定，物权的种类和内容必须由法律明确规定。《物权法》上规定的具有优先受偿性的担保物权仅为抵押权、质权和留置权，故以买卖合同为民间借贷提供担保并不能设立担保物权，也就无法对买卖标的物行使优先受偿权。所以，债权人应慎重选择通过买卖合同的方式为债权提供担保，防止因对标的物不享有优先受偿权而无法发挥预期担保的法律效果。



3、以买卖合同为民间借贷提供担保，在实现这一非典型担保时，债权人不能要求履行买卖合同，而只能根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条第二款，申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。但就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。即在实现这一非典型担保时，债权人负有强制清算义务，不能直接取得房屋所有权，也不能主张标的物拍卖所得全部归其所有。



相关法律法规


《民法总则》

第一百四十六条　行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。

以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理。



《物权法》

第五条　物权的种类和内容，由法律规定。



第一百七十条　担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。假银行流水单几百元网上公开卖商家称大部分用于房贷

　　系“定制”，想做多少金额就做多少；假流水单如何出炉，商家称，在别人的真实明细上改改工资金额；部分银行审查不严；用假流水单办贷款依法要承担刑责



　



　　盖“公章”的假流水单有电商平台公开卖

　　有的200多元一份，“想做多少金额就做多少金额”，就制作过程，有商家称，在别人的真实明细上面改改工资金额而已；有的商家称最近接到四十多单的团体订单。

　



　　另一个微信名为“A0专业银行流水制作”的客服表示，他们的流水单分为“原版”和“高仿版”，客服声称“原版”与银行做出来的流水单完全一样，“高仿版”在排版、字体上稍有区别，工行半年流水单“原版”定价450元一份，“高仿版”定价230元一份。该客服称，自助回单版和柜台版都可以做，盖章均可以做到与银行一样，“不用再去找银行盖章”。

　　记者咨询了多家代办流水单的商家，大部分声称所有银行的流水单都可以制作，可以根据客户要求定制流水单的金额和内容，全部带有银行“公章”，大部分是用来办房贷。一份半年的流水单价格在200元到450元不等，一年的流水单价格翻倍。一些较为少见的银行，或是对流水单有特殊格式要求的，价格会稍贵。

　　当记者对流水单上的“公章”提出疑问时，大部分客服表示电子章印是与假流水单一同仿制制作的；对于有些银行流水单上的鲜章，有商家表示是仿刻银行“公章”盖印的，声称“看不出真假”。

　　这种假银行流水单，出货量有多大？某平台客服表示，“我们最近接了一个团体订单，差不多是做了四十多单。”记者调查的其他商家均表示，客户很多。

　　假流水单卖给了哪些人？

　　很多办假银行流水单的人，是为了办理房贷；还有一些人是因特殊原因没有正常银行流水，比如开公司的，为了避税，给自己发的工资从银行走账的比较少



　　办理假流水单的都是哪些人？记者调查得知，很多办假银行流水单的人，是为了办理房贷。由于种种因素，他们银行流水暂时无法达到银行贷款的标准，但担心房价上涨，不惜办假流水单以尽快拿下贷款。

　　记者采访的小叶买房时工作不满半年，此前家里人帮忙看好了武昌区关山大道一带的某处楼盘，眼看着那里的房价从2015年9月份的九千多，三个月内涨到一万两千余元。“武汉房价涨得太快了，我觉得照这个速度我这个时候再不买就买不起了。”因此，即使还有两个月试用期就结束了，转正后就可以直接办下贷款，他还是赶在2016年1月份买了房，并因此办了假流水。前两个月的房贷依靠家里的帮助，后期工资提高后就开始自己还房贷。小叶买完一年之后，他买的小区新房价格已经达到三万。

　　根据安居客数据，2015年中武汉的平均房价9千元，年底破万；2016-2017年连续上涨，至2017年底均价达16259元，涨幅超60%，截至2018年8月，均价17501元。

　　另一位同样因为工资不够找人办了假流水单的人向新京报记者表示，工资可以等，但房子不能等，“不办假的流水单就办不了房贷，就买不了房，等一等房子就没了，房价就涨了。”