第一步:借款人要与目标楼盘的开发商签订《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》,并支付30%以上的首付款。(目前首套房贷首付最少在30%以上,二套房贷首付在60%以上)。第二步:选择贷款银行。在一般情况下,借款人是不可以随意选择自己房屋贷款的银行的,开发商会出于自身利益,对于自己楼盘的房贷有指定银行)。当然,也有一些开发商是不指定银行的。所以,借款人在办理房贷前要从开发商处了解自己是否有自主选择贷款银行的权利。第三步:持相关手续到银行办理借款申请。银行需要的手续一般包括:1.借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件);2.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等);3.有配偶的借款人需提供夫妻关系证明;4.有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;5.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;6.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》;7.开发商开具的首期付款的发票或收据复印件(也有银行要求原件);8.借款申请书;9.银行要求提供的其他文件或资料。第四步,如果银行要求提供担保证明,则需要持相关材料到担保公司办理。一般银行为了规避房贷风险,需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。如果你能找到愿意为你提供担保并且有经济实力的朋友或亲人,那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。如果不能,则需要到专业的担保公司那里,由他们为你提供担保,当然这是要付费的。一般情况下,担保公司需要的材料包括:1.申请人身份证、户口簿原件和复印件;2.本人《再就业优惠证》原件和复印件;3.出具可供支配的动产或不动产,或提供具有反担保能力的个人或企业单位的有关资料;4.担保公司认为需要提供的其他材料。在担保公司的选择上,有些银行是指定的,而有些银行是可以由借款人选择的,所以,在办理贷款前要向目标银行了解清楚。需要注意的是,如果借款人可以提供贷款银行认可的资产进行抵押或质押,那么就可以不用提供担保证明了。希望我的回答能够帮到你,以上价格来源于网络,仅供参考若在我行申请个人贷款，常用的还款方式包括：“等额本金”、“等额（本息）还款”等方式，贷款期限在1年（含）以下的，还可以采用“按月付息，到期还本”还款法。具体您申请的贷款采用哪种方式，需由经办机构结合您的实际需求、还款能力、信用记录等综合情况协商确定，您可以直接联系经办行确认。　根据国家现行规定，通常个人一手住房贷款针对购买首套住房的贷款金额不超过房款的7成；针对购买二套住房的，贷款金额不超过房款的4成，针对购买三套及以上住房的，银行不得放贷。
　　同时，银行要求借款人家庭的每月收入支出比应小于等于50％。每月收入支出比=家庭月均支出／家庭月均收入.
　　个人一手住房贷款期限最长为30年，借款人申请贷款期限加申请时年龄应不超过70年。例：借款人申请贷款年龄时已达45周岁，贷款期限最长不超过25年。今天，公积金小白有福了

我们今天先不指导怎么办理

先带大家认识认识

公积金及公积金的“七大姑八大姨”





关于住房公积金

三大必了解名词

下回别再说不知道、看不懂噻

这是基础功！





住
房

公


积

金
一种情况：

大部分情况下由两部分组成，一部分是职工所在单位缴存，另一部分是职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内



另一种情况：

个人自愿缴存。由个人自愿缴存者承担单位应缴部分和个人应缴部分。个人自愿缴存者申请开户登记时应与公积金中心签订协议，约定缴存方式、缴存金额、双方的权利和义务等内容

缴

存
基

数
住房公积金缴存基数为职工本人上一年度月平均工资。



同时也规定：本市人民政府公布的上一年度月最低工资标准＜住房公积金缴存基数＜本市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的三倍



例如：市上一年度职工月平均工资6000，市上一年度月最低工资标准为1500。则：1500＜住房公积金缴存基数＜18000（6000*3）

缴
存

比
例

规定：5%＜住房公积金缴存比例＜12%（同一单位职工的缴存比例应一致，单位缴存比例和职工缴存比例宜一致。即如果自己缴纳5%，单位也应为你缴纳5%）



例如：本人月平均工资是2000元，应缴公积金的系数是5%，那么你应缴公积金的数额就是100元。



说到公积金，除了公积金三大名词

肯定也离不开公积金贷款

公

积
金

贷
款

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

公
积
金
贷
款
额
度


成都单笔住房公积金贷款最高额度为符合住房公积金个人住房贷款条件的两人及以上的职工家庭，单笔最高贷款额度为70万元，单职工家庭（单身）单笔最高贷款额度为40万元。

缴
存
时
间
系
数


1.住房公积金连续正常缴存时间小于12个月的，时间系数为0.5;

2.住房公积金连续正常缴存时间在12个月至24个月的，时间系数为0.9;

3.住房公积金连续正常缴存时间在24个月以上的时间系数为1;

4.住房公积金异地贷款缴存时间系数统一为0.5。

5.住房公积金符合住房公积金贷款条件的两人及以上的职工家庭，可按缴存时间较长的一方确定时间系数。彭博汇总中债登和上清所的数据显示，今年截至目前，住房贷款抵押支持证券--包括以商业银行和公积金中心的个人住房按揭贷款为基础资产的资产证券化产品--公开发行规模至少达约728亿元，是去年全年发行总量的近3倍，并占到全部信贷资产支持证券发行总量的约四成，而2015年的比例仅为6%。







推动这类证券高速增长的原因是多方面的。一是目前中国“资产荒”和违约风险加剧的大背景下，即便收益率不高，但由于有房屋抵押，RMBS风险相对较低，投资者，特别是需匹配长负债的机构兴趣上升。另一方面，中国楼市火爆令按揭贷款激增，银行也有动力将房贷打包出售。



“对个贷来说，资产期限较长，比较难以转化，从盘活存量资产角度，银行以证券化形式打包转出该类资产的动力较强，”中信建投证券固定收益部高级副总裁蒋果在接受彭博采访时称。



今年以来，包括北京、上海、深圳以及南京在内的多个城市房地产市场持续火热，其中8月份上海一手房成交面积直逼3月创下的天量水平，环比和同比增幅更是分别达到42%及50%。火爆成交的背后是居民中长期贷款，其中绝大部分是住房按揭贷款每月持续以四五千亿元的增量在飙升。



投资者追捧


10年前美国次级抵押贷款市场的崩溃引发了波及全球的金融危机，也直接导致了中国资产证券化业务一度暂停，直到2012年才再度重启。近两年，资产证券化作为一种盘活存量、提高资产流动性的金融创新工具，被中国监管层和市场寄予厚望。目前中国包括信贷和企业在内的整个资产支持证券市场存量已逼近万亿元人民币，而RMBS占10%左右。



在此前的发展过程中，银行对公贷款是资产支持证券的主要基础资产来源。根据中债登的年度报告，2015年公司信贷类资产支持证券的发行额占到了整个信贷ABS产品的78%。今年截至目前，CLO和RMBS的发行规模相当。惠誉在今日发送的中国二季度结构性融资市场报告中称，预计RMBS将在2016年下半年继续保持增长势头。



上周银行间市场共发行了三笔个人住房抵押贷款资产支持证券，总发行规模接近220亿元。9月6日，由中国银行发起的一单总规模约104亿元人民币的个人住房抵押贷款资产支持证券簿记发行，从发行结果看，预期期限约为9个月的优先A1档的票面利率仅有2.45%，较发行当日的银行间AAA级9个月期的超短期票据收益率估值还要低将近27个基点。



“资产荒下，商业银行、券商资管、保险资金都在投，”一创摩根投行部执行总经理王学斌称。“现在这些资产认购倍数都是比较高的，确实现在没什么可以拿的，这个资产又比较优质，我们发行的时候，很多直接电话过来要这种产品，不用像以前那种登门去销。”



海富通债券基金部总监陈轶平也表示，购买该类资产的主要还是以配置盘为主，由于有房屋抵押，所以收益率相对不高，适合风险偏好比较低的机构。同时RMBS底层资产特征允许开发长久期证券等级，适合一些需匹配长负债的机构。