商品房最长贷款期限为三十年；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。

影响贷款年限的因素有：

1、贷款申请人的年龄。银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。　　

2、贷款房屋的房龄。贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。　　

3、贷款申请人的经济能力。另一方面，对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得较高8成20年的贷款。买房贷款一般选择20年或者30年（但不能超过离退休年龄剩余年数），具体贷多少年，一般根据自己的还款能力，假如贷20年的每月还款额自己可以支付的起，那么就贷款20年，年数越少，总的利息就越少。
但是在我国房贷提前归还的比较多，说这贷款二三十年，时间10年左右就还完了。
大家好，我是阿历。



今天是大年初四，迎灶神的日子，祝大家在灶神的帮助下财旺人旺，一年都旺！

今天我们聊聊富人买房的那些手段。

如果买房能一次性全款付清，还要不要花那些贷款利息呢？

实际上，在我认识的人中，不管有钱，明明买房能一次性付清的人，也会尽量选择贷款。

为什么呢？

这就要说到理财中一个非常重要的概念：钱的时间价值。



在我小时候刚明白股市是怎么回事时，开过一个脑洞：

去找一台时光机，然后带着未来赚到的钱，回到股市最低点买入，然后再到最高点抛出，再带着钱回到最低点买入，然后再到最高点抛出……

妈呀…想想就觉得兴奋！

后来学了金融后，又重新回想小时候的脑洞，发现也不是全错。

首先，让钱穿越去赚钱，这个思路一点都不荒唐。因为同样数额的钱在不同的时间点，其实价值是完全不同的。

其次，虽然我不能穿越时空，但是让钱穿越时空，根本用不着什么时光机，用好金融工具就行。

现在花未来的钱







未来的钱，往往都没有现在的值钱。
原因大概有三条：

第一，就是大家都知道的通货膨胀。

第二，我们的收入能力是会提高的。

就算刨去了通货膨胀的因素，往往未来的钱价值也是更低的。因为随着我们毕业之后工作能力的提升，收入都会或多或少有所上涨。

当你事业有成时拿出一笔钱，跟你刚毕业时拿出同样一笔钱，难度肯定是不同的。那么对刚毕业的你来说，这笔钱的价值就更一些。

第三，我们还得算上利息。

比如现在我明明有一万块，但是我不花，而是去未来找一万块钱来花，这样我现在就多了一万去投资赚利息。

所以，如果有机会，我们尽量多花未来的钱。