抵押贷款的贷款条件：
有合法的身份；
有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
有合法有效的购房合同；
以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；
已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；
能够提供贷款行认可的有效担保；100万的房子银行抵押可以贷款60万。
抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。

《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以不转移占有为条件。
按揭就是按揭人（买方者）通过分期付款方式来取得所购商品房的所有权。它对买房者来说有两方面含义，一是房款可以在规定的期限内分期付；二是在分期付款阶段，房子的所有权被“按”着，要等到全部付清才能“揭”（取）到手。

另外，按揭售楼涉及到三方债务关系——即按揭人（买房者）、发展商（卖房者）、按揭权人（一般为有关银行）三者关系。它的程序是，由按揭人（买房者）先与发展商签定买房合同，并预付部分购房款；然后由按揭人（买房者）凭该合同与按揭权人（银行）签订按揭合同，由银行向发展商付清余下的购房款，而买房者定期向按揭银行付款，直到按规定付清“按揭款”，按揭过程即告结束。

抵押贷款是买房者（抵押人）向银行（抵押权人）借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息，买房者（抵押人）按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有权证”与“土地使用证”。这就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。

按揭是国际上种通行的房产销售方式，它与抵押贷款虽然性质不同，但在“按住房屋所有权”来保证债务（分期付款和按期还款）履行这点上殊途同归，完全一致。我们要选择贷款买房吗？



贷款买房的利息多不多？非常多！商业贷款100万贷30年本额等息，利息就要91万；本额等金计算，利息也要73万多。那么，为什么明明知道利息那么高，我们还是要选择贷款买房呢？看完房贷的这些真相，你就明白个中道理了。







真正的按揭只有10年！
在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。

原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。

按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。

以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的负担只有最初的九分之一了。

这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小。



根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。

由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。



房贷是最廉价的贷款


银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：

信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；

到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；

如果是民间融资，则年利率就更高了；

公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；

商业贷款买房的话，基本是基准利率的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；

这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。

既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。

假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。

换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！客户胡先生，1985年生，上海市人，上海某连锁馄饨餐饮店的老板，他加盟某馄饨品牌后，业绩快速上涨，实现了日均盈利3000多元。



最近他又在位于淮海中路的iapm商圈周围看上了一家新店面，面积25平方米，该店面周围均为餐饮、购物及快消，集合效应很突出，而且工作日上班人流量大，双休日逛街休闲的人更是较多，所以他打算租下这个店面再开一家馄饨店。



但由于老店面开业的时间不是很长，资金短期内无法周转出来，新店面租金较老店高5%以上，而且房东要求2月一付，所以胡先生短期内没有多余的资金开这家新店面。



正当胡先生一筹莫展时，一次偶然的机会，房阿哥在淮海中路上的一家咖啡馆内，无意间听到坐在隔壁桌的胡先生和朋友的聊天，他向朋友诉求说，自己经营资金出现了短暂困难，急需要帮助，可身边的朋友也不能帮助多少。



正当这时，房阿哥正好和朋友谈论房产抵押贷款的一些问题，可能也被胡先生听到了，所以他起身过来，交换了名片，请求我们的帮助。然后，房阿哥和胡先生及各自的朋友大家4人不一会儿聊到了一起。听完胡先生的诉求后，房阿哥对胡先生的经营意识还是很赞同的。胡先生说自己的新店铺大概需要80万资金，钱不多，但主要是应经营之急。



正好前些年，胡先生曾在徐家汇路日月光附近买了一套建造于2010年的90平方高层住宅，该房屋现在市值800万左右，加上自己征信良好，信用卡也从不逾期，所以房阿哥认为房产抵押贷款80万完全没有问题！



胡先生作为生意人，最关心的问题是贷款额度多少、贷款多长时间能够实现省更多的利息、贷更多的钱、办更多的事。其实胡先生关心的问题，房阿哥这边通过房金所大数据的分析就能瞬间解决。



经过房金所的大数据匹配，最终为其匹配了浦发银行100万、5年期的贷款解决方案。该方案贷款金额虽然比预估的多20万，但总利息比市面上的一些80万贷款额、5年贷款年限的其他一些方案，总利息反而节省了近1万元！作为生意人的胡先生，一下子就相中了这个方案。



方案确认后，房阿哥第2天上午收集了胡先生所有材料并安排做系统审核，原计划下午进行下户，但由于当天店内生意较忙，下午又忙于去松江区采购混沌，所以当天胡先生本人无法到场，后面等到他相对闲下来的第3天进行公正抵押，第6天便成功收到放款100万。胡先生表示很满意！