一、商品房按揭贷款的基本条件

1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；

2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；

3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；

4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；

二、住房贷款须提供资料

1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；

2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；

4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；

5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；

6、开发商的收款帐号1份。

三、住房贷款业务一般规定

1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；

2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；

3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。

四、住房按揭贷款流程

1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；

2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；

3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；

5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；

6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；

五、按揭贷款流程图

咨询→申请贷款（购房人）→审核（提供资料）→签订借款合同和抵押合同（银行）→办理合同公证（公证处）→有关保险（保险公司）→办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）→发放贷款（收到抵押证明）→借款人还款→办理抵押房产注销登记（贷款全部还清）

住房公积金贷款手续及流程

一、什么是住房公积金贷款

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

二、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?

（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；

（2）申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险；

（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持；

（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

（5）贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。

三、办理公积金贷款所需材料

（1）申请人和配偶的身份证各3份（正反两面）、户口簿原件及复印件2份（含首页，户主页，本人页），外地户口还需暂住证原件；

（2）借款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份；

（3）借款人及配偶收入证明原件2份；

（4）购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

（5）总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份；

（6）《住房公积金卡》。

四、住房公积金贷款提前还款和结清须知

（1）按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12个期后；可申请提前部分还款，或全部结清剩余贷款本息；

（2）提前部分还款时，所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%；

（3）提前还款只能还3次，3次之内没有还清就无法提前结清；

（4）提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续。需要携带的资料：

①本人身份证；

②还款存折（卡）；

③《委托贷款合同》；

④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证；

⑤《抵押合同》；

⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》；注：提前部分还款时，携带前①-③项资料。

相关提示：办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日，如有逾期请先在还款帐户内存入足够的资金，待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务。

五、办理公积金的流程

（1）申请人本人持购房资料（《商品房买卖合同》、购房首付款收据、）夫妻双方身份证、户口薄、结婚证（所有部分原件及复印件A4三份）、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续；一是整理好被查看住房的有关资料和信息，对其有一个初步的印象，同时心中考虑好要着重注意的几个方面；随身带好皮尺、笔记本、笔和计算器，以备亲自丈量、绘制平面图之用。
　　二是当你到现场后，不要立即到房间里去，而应在现场周围观察一段时间，弄清住宅小区的方位和所处环境质量。这又分两步：
　　①察看小区内部环境，如小区规模、布局格调、绿化面积、幢距、围墙高低、路况、车库、安全程度等；
　　②察看小区外部大环境。如交通道路及车站设置，菜场及商业网点设施，学校、医疗机构、体育场所，噪声及污染等。
　　三是查看所购房屋时，一般注意以下几个方面：
　　①察看房型，一要开门见亮，心情舒畅，房间、客厅、厨房等尽量明亮；二是功能齐全，动（客厅）、静（书房）、私密（卧室）性俱佳，布局合理。
　　②检查采光通风状况，打开门窗，实际了解房屋的日照、采光、通风实况。
　　③核实面积和实际利用率。实际丈量（不要怕麻烦），与房产商允诺的面积进行核实，察看暗角和仅供走道之用的面积大小，计算得房利用率。
　　④察看房屋、建筑质量，如墙角有无裂痕，门窗关闭是否严密，墙、地面是否平整，天花板有无裂缝，管道周围有否渗水等。
　　在购房过程中还有以下技巧：
　　不但晴天去看，下雨天也要去看。特别是购买顶层的，更要在雨天察看屋面有否渗水；不但星期天去看，不是星期天也要去看。因为星期天住房周围不少工厂休息，噪声、污染发现不了，不是星期天，则这些情况能否发现；既看墙面、地面，更要看墙角。因为墙角是重量支撑点，如有裂缝或水迹，表明房屋建造内在质量有问题；既看卧室、厅，更要看厨房、卫生间，因为煤、水、电、卫等均在厨卫里，容易出问题；要向先入住的住户询问。因为入住者有亲身体验，该处住房优劣、好坏，他们最清楚，认真听取老住户的亲身感受，往往会得到意想不到的收获。一、五证。
国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品销售(预售)许可证。
第一点一定要看五证是否齐全，尤其是商品销售许可证。一般都挂在售楼中心的墙上，找不到可以问一下，必须是原件。
二、公摊。
现在的房子公摊一般都较大，我俩看的都在20到25之间。如果他说有赠送面积一定要问好，比如房子是80平，他说赠送5平，那房产证上市写80还是85，赠送面积如果只是他说你可以使用却没有在房产证上体现出来，那这部分是不受法律保护的。商品住房一般产权为70年。
三、容积率。
总建筑面积与用地面积的比率。一般越低越好，小区活动空间会大一些。最高最高不可超过4，我俩看的一般都在2点多左右，感觉就挺挤了。
四、中介。
如果需要找中介一定要最最靠谱的公司，最近出现中介卷钱跑了的很多。一般他会在网上挂很多房源有的是假的为了吸引你去他那看房。从中介手里看的就算的毛坯房也算二手房，一定要问好了二手房卖方的各种费用是由谁承担，如果相中了还要去产权管理的地方查一下房产证的归属人和产权期限，避免中介一房多卖。
五、楼层。
最顶层可最底层一定不要。一般来讲是中间部分楼层最好也贵一些，如果看得是高层，比如25层那应该就是15楼左右最好。如果可能最好选超过11、12楼的，那是空气的浮尘层，应该每个城市都不一样，你查一下当地城市的浮层一般在多少米相当于几楼，超过就好了。
六、地理位置。
必然是越中心越好。但是要综合考虑，附近要有市场、学校、医院(不要太远也不要挨着)公交车。不要正对着大马路的那栋，最好不要在坡上要在平地，如果实在有点坡度，千万不要坡下的。一定注意以房子为中心的周围都是些啥，我俩那会相中一个差点买了，结果最后发现距离殡仪馆很近，风水肯定不是太好。现在学校够划片了，学校也是要考虑的重要因素，我觉得幼儿园还是很主要的。不要靠近电视塔工厂什么的。
七、户型。
房子要坐南朝北，如果背面有山就更好了，这叫有靠山。户型要南北通透，不到万不得已不要选中间那户，不通透。一般来讲，东向的最好，西边的下午阳光会太热了。但是看网上说属兔的不宜住东边朝西开门的房子，你注意一下。房子的户型图最好方方正正，不要缺角。
不要开门就看见厨房的那种，开门见灶，火气大夫妻容易拌嘴。卫生间不要和厨房正对，一个主水一个主火，水火不容，卫生间最好能带窗。
八、质量。
一般都会贴在房子墙上(现房)，也不知道准不准。你注意一下墙角别有裂缝就问题不大，这个最好能有懂得人帮看一下。期房风险大点因为看不见就得交钱，现房可选择余地有小，你俩权衡好了。一定打听好房产证什么时候下，我俩看了一个那个开发商把业主房产证抵押贷款了，多操蛋。
九、样板间。
不要根据样板间来期望你的房子。样板间一般都不实，实际面积和格局不会有那么好，而且他会用很多镜子让你视觉觉得敞亮，仅供参考。1、查看房屋状况。先对房屋进行目测，看看质量如何，假如房屋质量不佳，租金再低也应考虑放弃，因为这关系到日后的居住是否安全。重点检查门窗，如防盗门性能如何、窗户是否完好等。

如果不符合安全要求，可以向房东提出更换。再检查水路、电路等是否已经老化或设计上是否能够满足大功率电器的使用、水管是否通畅等，以免入住后有麻烦。

2、查看屋内配置。主要检查家具、家电，看看使用年限是否已经到期，尤其要了解清楚煤气用具、淋浴器等使用时要注意的问题。

3、查看房屋周围的环境及配套。居住环境很重要，检查房子是否临近马路、集市等；门窗旁是否有垃圾箱；房子前面是否有高楼影响采光等。

再看看房屋周边的配套设施，如距离菜市场有多远；周边公交车线路的走向；超市、大卖场、商场等购物场所的分布；就医条件的好坏等，都应初步了解。

4、闻闻气味。假如房子靠近化工厂或其他散发异味的地方，将会极大影响日后的居住质量。所以在看房过程中，要让鼻子也派上用场，推开窗户，注意闻闻户外的空气是否有异味。a)注意楼间距
前后楼间距可以按照楼高∶楼间距=1∶1.2左右计算，看小区密度是否合理。此外，开发商在制作项目沙盘时，往往会把楼间距放大，让购房者感觉到楼间距的宽敞，可询问置业顾问实际的楼间距，看园区时也可实地观察。
b)注意绿化环境
小区绿地率一般不应低于30%，注意容积率是否过高及建筑与景观搭配是否协调，带看园区时也要注意绿地规划与沙盘是否一致。
c)注意内部道路及停车位规划
看停车位及小区内的道路规划是否合理，停车位一般会有模型车占位展示，大致可以看出停车位的多少。通过道路上画的车道共有几个，也可以直接衡量出实际道路有多宽。
d)注意公共配建
一般小区内的化粪池、变电站、垃圾站等的位置，在项目沙盘上基本看不到。可以询问置业顾问，了解公共配建是否人性化。