等额本息每个月还款固定,有利个人的还款安排,前期还款额比等额本金少,前期还款压力相对较小。

等额本息还款法：

每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕

每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

1、等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

2、作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本息还款适用于收入处于稳定状态的家庭，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师，老板等收入和工作机会相对稳定的群体。

3、由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

4、这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财。等额本息和等额本金，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。


那么问题来了，怎么选择还款方式才最实惠呢？




对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择等额本息。

如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？我们先来看一张图：

这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。

而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

两者的含义各有不同

等额本息：是在还款期内，每月偿还的本金和利息的金额固定。这种还款方式，适合收入比较固定的贷款者。




等额本金：是每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。等额本金的还款方式，初期的房贷压力较大，在整个贷款后期，压力会越来越小。


两种贷款谁的的利息更少呢？

提示：^是次方（乘方）的意思，*是乘号

的意思



等额本息计算方法：

每月还本付息金额＝【本金月利率(1＋月利率)^贷款月数】÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】

每月利息＝剩余本金×贷款月利率

还款总利息＝贷款额×贷款月数(1＋月利率)^贷款月数÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】

还款总额＝还款月数×贷款额×月利率×(1＋月利率)^贷款月数÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】


等额本金计算方法：

每月还本付息金额＝（本金÷还款月数）＋（本金－累计已还本金）*月利率

每月本金＝总本金÷还款月数

每月利息＝（本金－累计已还本金）×月利率

还款总利息＝（还款月数＋1）贷款额×月利率÷2

还款总额＝（还款月数＋1）贷款额×月利率÷2＋贷款额




举例：贷款100万，20年还清，利率4.9%


两种还款方式适合的人群

等额本息的特点是，贷款年限期内，每月还贷的金额是固定的。适合工薪族、收入稳定的普通家庭，房贷既能够承担，又能保证不影响到生活。



等额本金的特点是，利息少，以20年期的贷款为例，选择等额本金还款方式，前8年还贷压力大，随着时间流逝，还贷压力会逐渐减少。适合收入较高的人群。