我行接受产权明晰，变现能力较强的商品住房和商业用房作为抵押物。
【温馨提示】必须满足以下条件哦:
①用于抵押的房产与贷款经办机构必须位于同一城市，个人抵押购房贷款不接受异地抵押物。
②不接受评估现值在10万元以下(含)的房产作为抵押物；
③已办妥产权证明产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现情况；
④具有较强的变现能力，房产结构完好，水、电、环保交通、城建、物业管理等各项配套设施和服务齐全，不存在纠纷和问题，不在政府规划的拆迁范围内；
⑤抵押物为商品住房的，房龄一般不得超过20年，且贷款/授信期限加房龄原则上不得超过40年；抵押物为商业用房的，房龄一般不得超过20年，且贷款/授信期限加房龄原则上不得超过30年。
⑥原则上不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；
具体您的房产是否符合条件，请联系当地网点个贷部门咨询确认。什么样的房屋可以用于抵押贷款

(一)房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;

(二)房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年;

(三)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;

温馨提醒：用来抵押的房产的所有人可以是借款人本人，也可以是其他人，以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

一般由当地的农村信用社或者农行、农发行，可以咨询一下。对于出身于农村的人来说，宅基地和农房是其根之所在、情之所系，即使远赴他乡，也不会忘记这一片故园。在2017年5月，浙江省政府办公厅发布了《关于做好农村宅基地及住房确权登记发证工作的通知》，意味着农村宅基地和住房的确权工作的全面铺开，该消息也在坊间迅速地传播开来，成为大家关注的热点。

以平湖为例，2017年8月，新埭镇虹桥景苑社区举行了不动产权证书首发仪式，265户村民领到了全市首批农房不动产权证书。对农民而言，这一刻自然是令人振奋的，感觉到自己的房产有了保障。同时不少农户认为，不动产权证有很多用处，特别是以后资金周转困难了，就可以拿来向银行或者贷款公司抵押贷款，笔者在平时的接待中也遇到了不少类似的法律咨询。

那么，农户们的美好愿望是否真的能实现呢？笔者认为，按照目前的法律规定，这一愿望的实现会有较大阻碍，故撰本文，以澄清有关认识上的误区并作普法宣传。




阻碍一：

房地一体为原则，宅基地禁止抵押



在广袤的农村土地上开展的确权登记工作，其基本的出发点是为了厘清宅基地和农房的历史遗留问题，处理违法占用宅基地或者违法建房等问题，明确宅基地的边界，规范住房的建设。通过调查、审核、公告、登记、发证等程序，对于宅基地和农房的权利予以物权上的确认，二者合并为一，农户拿到的是不动产权证书。

在物权法上，农民对自建的房屋拥有所有权，理论上有权占有、使用、收益和处分，对于农房占有范围内的宅基地，农户拥有的是使用权。按照我国法律关于房地不可分离或者房地一体的原则，农村宅基地和农房是紧密关联的，如果将农房进行抵押贷款，需要将宅基地使用权与农房所有权一并抵押。

然而，根据《物权法》第184条第2项，宅基地不得抵押，但法律规定可以抵押的除外。2015年12月27日，全国人大常委会发布《全国人大常委会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》，对于农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产抵押贷款的试点地区作出了规定，试点的时间截止到2017年12月31日，其中浙江省关于农民住房财产抵押贷款的试点地区有四个，即乐清市、青田县、义乌市、瑞安市。2016年3月15日，中国人民银行、中国银监会、国土资源部等六部门联合发布《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，即使是试点地区，借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的，也需要经过所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置。

由此可见，嘉兴市不在上述试点的范围之内，况且目前试点也已经结束，所以在嘉兴市范围内，按照《物权法》第184条第2项的规定，宅基地是不得抵押的。这意味着，在农民住房与宅基地一体的原则之下，以农房财产权抵押贷款是具有很大阻碍的。很多人都会问以前做过房屋抵押贷款还能抵押吗？

针对以上问题房小妹作出的答案是，当然可以啦。



只要你的房屋能达到这样的条件：




01
1、房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；



2、房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较强的变现能力；



3、房屋已办理银行保险，且保险单正本由银行执管；



4、房屋是优质住房和商业用房；



5、房屋的房龄没有超过30年；



就都可以办理。



具体的办理渠道有两种，一种是通过银行进行房屋抵押贷款，而另外一种是通过民间贷款机构。在贷款机构办理的二次房屋抵押贷款的条件就会比较宽松，只要贷款人符合他的条件就可以，但是贷款的利率就会比较高，如果在银行办理二次房屋抵押贷款，办理的条件、利率、额度、期限都比较苛刻，但是利率会比民间要低。



除此之外，在银行办理二次房屋抵押贷款要比民间的安全很多。毕竟银行是属于国家的，但主要还是要看个人的情况，最好就是根据自己实际情况选择。