买房贷款计算公式两种，一种是等额本息还款，一种是等额本金还款，两种不同的方式各有优缺点。适合不同情况的购房者，我们先来看一下两者的计算方法。

等额本息
等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等，但是利息和本金占的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，所以利息占的比重较大，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加，利息占得比重越来越小。

举个例子，贷款20万选择20年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。

2.等额本金

等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。

同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。

通过上面的例子我们可以看出，本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多，那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢？不是的，本金还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。

对于目前收入不高的人来说压力会很大，尤其是刚开始工作的年轻人。随着时间推移还款负担逐渐减轻，所以适合目前收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人，未来退休后收入会减少，到那时还贷压力也减小了。房贷一般采用的是等额本息或等额本金还款方式，计算公式如下：



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所在城市若有招行，可通过招行尝试申请贷款，针对您具体申请贷款的执行利率、金额、贷款期限以及贷款还款方式的信息，需要您申请贷款后经办行在具体审核您的综合信息，贷款审核通过后才能确定。

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不得高于按照借款人公积金帐户余额的倍数所确定的贷款限额，(基本住房公积金贷款上限为借款人帐户余额的40倍、补充住房公积金为借款人帐户余额的20倍)。

不得高于按照房屋总价格的比例所确定的贷款限额。(现一手房为80%、二手房为70%)。

不得高于按照还款能力所确定的贷款限额。公积金月缴存额的工资基数÷2*12个月*贷款年限=贷款额度。

不得高于最高贷款额度。(现基本公积金为40万补充公积金为10万)。

办理公积金贷款，申请人必须连续缴存满12个月的公积金,且申请公积金贷款时，公积金缴存状态正常(欠缴1个月以上的不受理贷款)。商品房最高贷款额度不能超过总房价七成,二手房最高贷款额度不超过契税单价的六成。

在获取到授信的核心数据之后，金融公司的风控系统就开始工作了，首先，它会核验你是否是真实申请，然后会核实你是否有不良记录，在通过各类风险规则的判断之后。开始进入到信用评分模型之中计算你的授信额度。今年年内央行降息一共三轮了，对于购房者来说产生了很大影响。很多购房者着都关心贷款买房到底能省多少呢？哪种还款方式合适？提前还款能能省多少？下面小编就为大家提供2015最新房贷计算器，可以在线计算房贷利率和提前还款。

房贷计算器有什么用？在线计算房贷利率和提前还款

个人住房按揭贷款的种类和还款方式十分繁杂，经常弄得人晕头转向。不同的贷款种类和还款方式导致贷款人付给银行的利息相差巨大，根据贷款额和贷款年限的不同，一般至少要相差一万元左右。当然，贷款额越多，贷款年限越长，利率越高，则利息相差得就越大。

如何根据自身的收支条件，选择一款适合自己的按揭贷款方式，并能最大限度地为自己节省利息，是不少购房用户在办理按揭贷款时犹豫不决的事情。另外，对于以前已经办理完按揭手续的用户，每个月银行所扣款项对不对？遇到利率调整时，银行有没有按照规定执行新的利率，新的月还款额调整到多少？

最新2015版房贷计算器可以完整并且准确地模拟您在银行的按揭还款情况。

用户通过该软件，可以比较清楚地了解自己的按揭贷款按照哪种方式进行会比较合适（等额本息、等额本金；公积金贷款、商业贷款；混合贷款），每个月都能掌握当月银行具体的扣款额（包含当月所扣本金、当月偿还的利息）；每个月都能掌握该月之前已经偿还的本金总额、利息总额、付款总额，以及之后的剩余本金、剩余利息和要付的总额。

用户若在某个月提前还贷（包括一次性全部还清和提前部分还贷），则可以知道当月要付款的额度、贷款还清的最后时间、以及可以节省多少利息。

房贷计算器最新2015版：在线计算房贷利率

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给您推荐的房贷计算器最新2015版默认按照最新5月11日央行降息后的基准利率计算：五年以上5.65%。用户也可以选择按照该基准利率的8.5折或7折计算，无论是商业贷款、公积金贷款、组合型贷款都能够计算，选择好按揭年数、还款方式即可得到还款总额、支付利息款和月还款额度等结果。

房贷计算器最新2015版：进行房贷提前还款计算

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提前还款计算器同样是最新2015版，默认按照5月11日央行降息后的基准利率计算，也可以选择其他基准利率或折扣进行计算。用户需要选择“商业贷款”或者“公积金贷款”、贷款期限、贷款金额、利率、预计还款时间、提前还款方式等，即可计算出新的月还款额和最后还款期，以及节省的利息支出。

以上两款房贷计算器最新2015版十分方便，包含了最新央行5月11日降息后的基准利率和打折利率，可以在线计算商业贷款、公积金贷款、组合型贷款的房贷利率，等额本息和等额本金方式都能计算；利用房贷提前还款计算器还可以计算新的月还款额和最后还款期，以及节省的利息支出。
房贷利率是多少

当前贷款期限5年以上，商业贷款的基准利率为4.90%，公积金贷款基准利率为3.25%。融360统计显示，截止到3月24日，全国商业贷款首套房平均折扣利率最优惠的前三个城市为广州、珠海、佛山，房贷利率最优惠银行前三名为深圳汇丰银行、广州农商银行、佛山南海农商银行。
　　
以下是全国首套房平均利率最优惠城市和房贷利率最优惠银行Top10（截止到4月18日）






融360提示：融360房贷频道，实时跟进全国50多个城市几百家银行的房贷利率数据，敬请关注融360房贷频道网站，或融360房贷微信号查询，选择最优惠的利率。

买房首付是多少

春节前期，央行发布消息，规定非限购城市商业贷款首套房首付调整为2成，北京、上海、广州、深圳4大限购城市为3成不变；去年3.30政策规定，公积金贷款首套房贷款首付比例调整为2成，目前北京、上海、广州、深圳四大一线城市都已经实现公积金贷款购买首套房首付2成的政策。

贷款方式有哪些

目前买房贷款方式主要为商业贷款、公积金贷款、组合贷款，具体介绍如下：


1.商业贷款

　　
放款速度：办理商业按揭贷款时，从将产权证交给银行办理抵押到银行放款差不多需要2周时间,不同银行的进度可能会有不同。
　　
贷款额度：可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额
　　
例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%，用融360房贷计算器计算得出
　　
贷款1万元的月还款额为53.07
可贷款额度=（10000-3000）/53.07=131.9万元
　　
2.公积金贷款
　　
放款速度：2-3个月，最近多个城市公积金贷款额度吃紧，放款时间也会相应延长。
　　
贷款额度：各地的要求不同，详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前，北京地区个人最高可贷120万元，在上海市缴纳住房公积金的家庭，首套房个人最高贷款限额为60万元，广州公积金贷款个人额度最高为60万元，深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元。
　　
3.组合贷款
　　
放款速度：2-3个月以上
　　
贷款额度：比如房屋总价100万，要贷款70万，但是公积金最高额度只有50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万。
　　
融360提示：若购房人希望获得较低的贷款利率，那么公积金贷款是首选，只是其放款时间较长，着急买房的人最好考虑到这一点。若购房人没有公积金，或者公积金缴存时间不长，希望较快获得贷款的，可以选择商业贷款，要注意由于银行优惠政策不同，申请时要货比三家。
　　
若购房人购房者借款额度较大，且贷款的期望额度已经超过公积金贷款的可贷额度，可选择组合贷款方式，但是由于受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制，办理起来会复杂些，放款速度自然也会慢一些。总之，购房者一定要注意权衡利弊，选择适合自己的贷款方式。

　贷款期限为多久

银行规定，商业贷款借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年；公积金贷款，借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。
　　
融360提示：贷款期限也要根据个人还款能力确定，期限长了交的利息就多，期限短了每月还款压力会变大。另外，购买二手房时，房龄也是银行确定贷款年限的重要因素，通常是根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限，如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。总的来说，贷款期限不是越长越好，要保证在自己的经济能力范围内，同时注意各地房贷政策的差异性，合理确定贷款时间。

还款方式有哪些

买房贷款常见的还款方式为等额本息和等额本金、双周供、自由还款法，具体介绍如下：



1.等额本息还款法

　　

释义：等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

　　

特点：每月还款额中，本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

　　

适用人群：比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。