公积金贷款的利率是不变的，无论是首套还是二套房购买，公积金贷款利率都是年利率3.25%，但是首付成数是不同的，公积金贷款买二套房首付必须大于6成，北京市二套房公积金贷款更是要求70%的首付款。需要说明的是，公积金贷款中心与商业银行不同，银行‘认房也认贷’，而公积金中心‘只认房不认贷’。也就是说，如果首套住房按揭购买后又卖了，现又新购住房，也可以使用公积金贷款，并且可认为是首套房。公积金贷款中心只认申请人目前名下房产，不计算其拥有房产和按揭贷款的历史记录。不过，按公积金贷款相关政策规定，对公积金贷款购买二套房的，首付款必须大于60%～如果首套房房贷已经结清，那么即使买家名下已有一套房，银行业金融机构依然执行首套房贷款政策。

即利率是和首套房一样的，同银行市场价。首付方面如果是商业贷款二套房首付4成，如果是公积金贷款二套房首付3成。

现在银行对二套房实行的是认贷不认房。认贷不认房是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有一条贷款买房的信息，贷款还未结清，那么又申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。如果已经结清所有贷款，即使买家名下已有一套房，银行业金融机构依然执行首套房贷款政策。如果买家名下已有2套及以上住房并已结清相应购房贷款，又申请贷款购买住房，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素，灵活把握贷款利率和首付比例。

尝试申请贷款，首付比例及贷款金额具体要以当地监管政策为主，建议详询当地分行客户经理。贷款利率也需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。

一国有商业银行云南省分行个贷中心人士表示，由于供求关系发生变化，今年以来住房贷款利率已经趋于平稳，虽然部分银行仍然对外表示首套房贷款利率为基准利率15%，但若是综合条件达标的话，银行也会酌情给予基准利率上浮10%的优惠。







据业内人士介绍，今年房贷利率下降是大概率事件，目前虽然只有个别银行能够明确给予基准利率上浮10%的优惠，但市场整体下调首套房、二套房贷款利率的时间应该不会长。



值得注意的是，虽然个别银行表示只有资质水平很好的客户才能够获得首付20%、基准利率上浮10%的优惠，但融360大数据研究院的信息显示，在昆明，中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、富滇银行等10家银行都提供首套房首付20%、基准利率上浮10%的贷款。



那么到底能省多少钱呢？



以贷款100万元为例，按揭30年，以等额本息的方式还款，若基准利率上浮10%，则每个月需还款5609.07元，30年还款总额约为202万元；



若基准利率上浮15%，则每个月需还款5762.88元，30年还款总额约为207万元。



二者相比，总还款额可节省5万余元。







二套房贷款利率基本不变



据了解，昆明市大多数国有商业银行给予基准利率上浮10%的优惠，但部分股份制商业银行仍然是首套房首付20%，利率为基准利率上浮10%-15%。虽然各家银行都纷纷对首套房贷款利率进行了调整，但却并未对二套房贷款利率进行太大幅度的调整，仍为首付40%-45%，利率为基准利率上浮15%-20%。

日前，融360大数据研究院发布监测报告显示，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，相当于基准利率的1.155倍，环比去年12月下降0.35%，这也是继去年12月份以来，全国首套平均利率第二次下降。



从全国范围看，首套房贷款平均利率已经连续两个月下降，那么杭州个人住房贷款利率是否也有所下降呢？农历新年过后，银行房贷利率上浮比例又是多少呢？为此，我们电询了建设银行、工商银行、招商银行等银行在杭州的部分支行。



据了解，目前在杭州，已有银行的首套房贷款利率的上浮最低可以做到8%，二套房上浮10%。“根据我们总行下达的文件，个人的征信情况符合条件的话，首套房一手新房的房利率上浮最低可以做到8%。”杭州银行湖墅南路支行工作人员告诉记者。



但是，据调查，目前杭州首套房贷款利率普遍还是上浮10~15%；二套房普遍上浮15~20%。像中国建设银行杭州吴山支行、杭州银行官巷口支行的首套房贷款利率最低上浮10%，二套房上浮15%。“具体也是要看个人征信情况的。”建设支行吴山支行客户经理说。



虽然有银行首套房贷利率上浮10%，但执行首套房贷利率上浮15%的银行还是比较普遍的，如中国工商银行艮山支行、招商银行杭州分行、中国银行闲林支行和中国农业银行吴山支行的首套房贷款利率上浮都在15%，二套房利率上浮也要20%。



另外，需注意的是，各银行支行的房贷利率上浮情况只是作一个参考，个人贷款利率具体上浮多少，还得看银行合作的楼盘以及贷款客户的个人信用、贷款记录、还贷能力等多个因素作最终评估。